Előzetes átvétel. Mi ez? Felmondhatom-e a bérkártyámról a kölcsön elfogadására vonatkozó szerződést? Elfogadás előtti fogyasztási hitel
Kérésre válogatás a legfontosabb dokumentumokból Elfogadás előre megadva(jogi aktusok, nyomtatványok, cikkek, szakértői tanácsok és még sok más).
A dokumentumok formái: Előre adott elfogadás
Nyisson meg egy dokumentumot a ConsultantPlus rendszerében:
Arbitrázs gyakorlat: Előre adott elfogadás
Nyisson meg egy dokumentumot a ConsultantPlus rendszerében:
Amint arra a bíróság rámutatott, az úgynevezett "előlegfelvétel" feltételét a bank az 1. sz. Általános rendelkezések a fogyasztóknak kínált szabályok, amelyeket az ügyfél aláírásával nem tud befolyásolni, ezért ez a feltétel nem tekinthető "előre adott elfogadásnak", az ilyen feltétel nem tartalmazza az elfogadás mértékét és annak megállapításának módját, és ezért ez nem tekinthető "előzetes elfogadásnak". A feltételeket a bank úgy határozza meg, hogy az ügyfélnek nincs joga eldönteni, hogy engedélyezi-e a pénzeszközök megterhelését, vagy megállapítja a fogyasztó pénzeszközeinek megterhelésére irányuló megbízás további jóváhagyásának, végrehajtásának eljárását. A fentiekből következik, hogy ebben a megfogalmazásban a feltétel korlátozza az ügyfélnek azt a jogát, hogy a bankszámlán lévő pénzeszközökkel szabadon, önállóan rendelkezzen, ami sérti a Ptk. Az Orosz Föderáció fogyasztói jogainak védelméről szóló törvényének 16. cikke. Így a bíróság megtagadta a társadalom azon követelésének teljesítését, hogy érvénytelenítse a Roszpotrebnadzor Hivatal végzését.
Cikkek, hozzászólások, kérdésekre adott válaszok: Előre adott elfogadás
Nyisson meg egy dokumentumot a ConsultantPlus rendszerében:
Az Oroszországi Bank 2012. június 19-i, "A pénzeszközök átutalásának szabályairól" szóló 383-P számú rendeletének 2.9.1. pontja kimondja, hogy a fizető fél előzetes elfogadása a fizető fél bankja és a fizető közötti megállapodásban adható meg, valamint ( vagy) a fizető fél által elektronikusan vagy papíralapon elkészített külön üzenet vagy okirat, ideértve az előzetes átvétel iránti kérelmet is, feltüntetve az elfogadás mértékét vagy annak megállapításának módját.
Nyisson meg egy dokumentumot a ConsultantPlus rendszerében:
A megállapodás előírhatja a bérleti díjat egyösszegű előlegben a teljes bérleti időszakra, vagy időszakos, például havi kifizetéseket. Utóbbi esetben kívánatos jelezni, hogy a bérleti díj időszakonként az ügyfél számlájáról kerül terhelésre, akár az ügyfél által adott állandó megbízás alapján (meghatározott összeg időszakos, előre egyeztetett időpontokban történő átutalására vonatkozó megbízás) , vagy előre meghatározott átvételről szóló megállapodás alapján.
Előírások: Előre adott elfogadás
3. A fizető elfogadása a kedvezményezett kérelmének (a fizető előzetes elfogadása) beérkezése előtt, vagy azt követően adható meg, hogy a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató megkapta. A fizető elfogadása a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató és a fizető közötti megállapodásban, illetve külön dokumentum vagy üzenet formájában is megadható.
2.9.1. A fizető előleg elfogadása a fizető fél bankja és a fizető közötti megállapodásban és (vagy) külön üzenet vagy dokumentum formájában adható, ideértve a fizető által elektronikus formában vagy a fizető fél által kiállított előzetes elfogadási kérelmet is. papír, feltüntetve az átvétel összegét vagy az eljárást, annak meghatározását, tájékoztatást a pénzeszköz átvevőjéről, aki jogosult megbízást adni bankszámla fizető fél, a fizető kötelezettségéről és a fő szerződésről, beleértve a szövetségi törvényben előírt eseteket is, megjelölve a megbízás részleges végrehajtásának lehetőségét (lehetetlenségét), valamint egyéb információkat. Ezt az elfogadást előzetesen a pénzátvevő megbízásának bemutatása előtt meg kell adni. Ez az elfogadás előre adható a fizető egy vagy több bankszámlája, egy vagy több pénzeszköz címzettje, a pénzátvevő egy vagy több megbízása tekintetében.
2. fejezet
2.1. A megbízások végrehajtásra történő elfogadásának eljárásai a következők:
a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolása (elektronikus fizetőeszköz használati jogának igazolása);
a megrendelések integritásának ellenőrzése;
a megrendelések szerkezeti ellenőrzése;
a megrendelés részleteinek értékeinek ellenőrzése;
a pénzeszközök elégségességének ellenőrzése.
A fizető megbízásának végrehajtásra történő elfogadására vonatkozó eljárások, amelyekhez a szövetségi törvény értelmében megállapodásra, harmadik fél hozzájárulására van szükség a fizető pénzeszközeivel való rendelkezéshez, magában foglalja a harmadik fél ilyen hozzájárulásának rendelkezésre állásának ellenőrzését.
A pénzeszköz átvevőjének megbízói elfogadást igénylő utasításának végrehajtásra történő elfogadásának eljárásai közé tartozik a fizető fél előzetesen adott elfogadásának meglétének ellenőrzése vagy a fizető fél elfogadásának megszerzése.
A bankok ezen túlmenően – ideértve a szerződéseket is – a megbízások végrehajtásra történő átvételének egyéb eljárásait is megállapíthatják, ideértve a megbízások nyilvántartását, a megbízások megkettőzésének ellenőrzését, a fizető fél hitelintézete hozzájárulásának beszerzését az elektronikus fizetőeszközzel végzett tranzakcióhoz. Az átutalás feltételeinek megjelölése esetén az átutalás feltételeinek teljesítését igénylő megbízásban a bank a szerződésben előírt módon ellenőrzi az átutalás feltételeit.
(A Bank of Russia 2018. október 11-i 4930-U számú irányelvével módosított)
2.2. A megbízások végrehajtására, visszavonására, visszaküldésére (törlésére) vonatkozó eljárási rendet, ideértve a teljes összegű, nyilvántartással ellátott megbízásokat is, a hitelintézetek állapítják meg, és az ügyfelekkel, igénylőkkel, hitelintézetekkel szerződésekben, az eljárást ismertető dokumentumokban közlik. végrehajtási megbízások átvételi eljárásainak lebonyolítása, valamint tájékoztatás az ügyfélszolgálati pontokon történő kifüggesztésével.
2.3. A pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolását a megbízás elektronikus formában történő teljesítésére történő elfogadásakor a bank az elektronikus aláírás, a kézzel írott aláírás analógja és (vagy) kódok, jelszavak és egyéb olyan eszközök ellenőrzésével végzi el, amelyek lehetővé teszik annak megerősítését, az elektronikus formátumú megrendelést a jelen szabályzat 1.24. pontja szerint aláírják és (vagy) hitelesítik.
A pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolását a papír alapú utasítás végrehajtására történő elfogadáskor, kivéve a magánszemély papíron bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra vonatkozó megbízását, a bank a jelenlét és a betartás ellenőrzésével végzi. az aláírás- és pecsétlenyomat-mintákkal ellátott kártyán (a továbbiakban: kártya) a bankhoz bejelentett kézzel írott aláírás(ok) és pecsétlenyomat (ha rendelkezésre áll) minták.
A magánszemély bankszámlanyitás nélküli pénzátutalási megbízásának végrehajtásra történő elfogadásakor a hitelintézet ellenőrzi a kézírásos aláírás meglétét.
Az elektronikus fizetőeszköz használati jogának igazolását a hitelintézet az elektronikus fizetőeszköz számának, kódjának és (vagy) egyéb azonosítójának ellenőrzésével végzi.
2.4. Az elektronikus formában történő megbízás sértetlenségének ellenőrzését a bank a megbízás adatainak változatlanságának ellenőrzésével végzi.
A papír alapú megbízás sértetlenségének ellenőrzését a bank a megbízásban történt változtatások (javítások) hiányának ellenőrzésével végzi.
2.5. A megbízások elektronikus formában, papír alapon történő nyilvántartásba vétele a bank által meghatározott módon, a megbízás kézhezvételének időpontjának megjelölésével történik, míg a pénzszedők megbízásait kötelező nyilvántartásba venni.
2.6. Az elektronikus formában történő megbízás szerkezeti ellenőrzését a bank a megbízás adataiban megadott adatok és a maximális karakterszám ellenőrzésével végzi.
A papír alapú utasítás szerkezeti ellenőrzését a bank az utasítás meghatározott formának való megfelelőségének ellenőrzésével végzi.
A kódolási technológiákkal (digitális, sávos) papír alapú utasítás végrehajtásra történő elfogadásakor a kódok helyének ellenőrzése részletezéstől mentes helyen történik.
2.7. A megbízások adatai értékeinek ellenőrzése a bank által meghatározott módon, a jogszabályi előírások figyelembe vételével, a megbízások adatainak értékeinek egyeztetésével, azok értékeinek ellenőrzésével történik. elfogadhatóság és megfelelés.
(A Bank of Russia 2018. október 11-i 4930-U számú irányelvével módosított)
2.8. A fizető fél által a szövetségi törvénynek megfelelően harmadik fél hozzájárulását igénylő megbízás kézhezvételét követően a fizető fél bankja a törvényben és a szerződésben előírt módon ellenőrzi a harmadik fél hozzájárulásának meglétét. Harmadik fél hozzájárulása a fizető pénzeszközeivel való rendelkezéshez elektronikus formában vagy papíron adható a szerződésben meghatározott módon, ideértve a megbízás elkészítését, harmadik személy kérelmét, harmadik személy aláírását. a fizető megbízásából, vagy a fizető rendelkezésére álló, adatok megadása nélkül .
2.9. A fizető fél bankja a pénzeszköz átvevő fizető elfogadását igénylő megbízásának kézhezvételekor ellenőrzi a fizető fél előzetes elfogadásának meglétét a jelen pont 2.9.1. alpontja szerint, illetve a megbízói előleg elfogadása hiányában. , a jelen pont 2.9.2. alpontja szerint megkapja a fizető fél elfogadását.
2.9.1. A fizető előleg elfogadása a fizető fél bankja és a fizető közötti megállapodásban és (vagy) külön üzenet vagy dokumentum formájában adható, ideértve a fizető által elektronikus formában vagy a fizető fél által kiállított előzetes elfogadási kérelmet is. papír, amely feltünteti az elfogadás vagy az eljárás összegét, annak meghatározását, információkat a pénzeszközök címzettjéről, aki jogosult megbízásokat benyújtani a fizető bankszámlájára, a fizető kötelezettségéről és a fő megállapodásról, beleértve a szövetségi törvényben előírt eseteket is. , jelezve a megbízás részleges teljesítésének lehetőségét (lehetetlenségét), valamint egyéb információkat. Ezt az elfogadást előzetesen a pénzátvevő megbízásának bemutatása előtt meg kell adni. Ez az elfogadás előre adható a fizető egy vagy több bankszámlája, egy vagy több pénzeszköz címzettje, a pénzátvevő egy vagy több megbízása tekintetében.
Előzetesen a fizető ezen elfogadását külön dokumentum vagy elektronikus formátumú üzenet formájában elektronikus aláírással, egy kézzel írott aláírás analógjával írják alá, és (vagy) kódokkal, jelszavakkal vagy egyéb olyan eszközökkel igazolják, amelyek lehetővé teszik annak megerősítését, az elektronikus formátumú dokumentumot, üzenetet a fizető fél, vagy erre jogosult (meghatalmazott) személy(ek) állították össze. A fizető ezen elfogadását külön okirat vagy papíralapú üzenet formájában előzetesen a befizető saját kezű aláírásával (kézzel írt aláírások) és pecsétjének (ha van) lenyomatával kell elkészíteni a bejelentett minták szerint. a bank a kártyán.
A fizető fél előre adott elfogadásának megléte feletti ellenőrzés pozitív eredménye esetén a fizető fél bankja ellenőrzi a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök megfelelőségét. Ha a pénzátvevő megbízása nem felel meg a fizető fél korábban megadott elfogadásának feltételeinek, a pénzátvevő megbízása visszaküldhető, kivéve, ha a megállapodás a fizető fél bankjának ebben az esetben kötelezettséget ír elő kérje a fizető elfogadását.
A fizető fél előre adott elfogadásának megléte feletti ellenőrzés negatív eredménye esetén, ideértve azt is, ha a részteljesítés lehetőségét a fizető fél előre adott elfogadásának feltételei nem biztosítják, a pénzeszköz átvevőjének végzése a a szerződésben előírt módon a fizető fél részére történő átutalással annak érdekében, hogy a fizető fél bankja megkapja a fizető elfogadását.
Előre adott elfogadás esetén a megbízónak joga van a szerződésben előírt módon módosítani annak feltételeit vagy visszavonni az előre adott elfogadást, mielőtt a megbízás a fizető fél bankjához beérkezne.
(a bekezdést az Oroszországi Bank 2014. április 29-i, N 3248-U számú utasítása vezette be)
2.9.2. A fizető fél elfogadását a fizető fél bankja úgy kapja meg, hogy a pénzátvevő megbízását vagy elektronikus vagy papír alapú elfogadási értesítést továbbít a fizető felé, és elfogadja a fizető fél elfogadását (elfogadási visszautasítását) az elfogadási kérelem elkészítésével. (az elfogadás megtagadása) a fizető. A pénzeszközök átvevőinek megbízásai az elfogadásig váró megbízások sorába kerülnek.
A fizető elfogadási (elfogadási megtagadási) kérelmét a fizető elektronikus formában vagy papír alapon állítja ki, feltüntetve a pénzeszköz átvevő megbízásának számát, dátumát, összegét, az átvétel (elfogadás megtagadása) összegét. , a befizető adatai, a pénz átvevője, a fizető bankja, a pénzátvevő bankja. A fizető fél elfogadási (elfogadási megtagadási) kérelme a bank által meghatározott egyéb adatokat is tartalmazhat. A megbízó elfogadási (elfogadási megtagadási) kérelmét a jelen pont 2.9.1. alpontjának második bekezdésében meghatározott módon írja alá.
A fizető fél elfogadási (elfogadási megtagadási) kérelmének beérkezése után a fizető fél bankja elvégzi a jelen Szabályzat 2.3 - 2.7 és 2.13 pontjaiban meghatározott megbízások végrehajtására vonatkozó eljárásokat.
A fizető fél bankja a fizető elfogadásának kézhezvételét követően ellenőrzi a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök megfelelőségét.
A fizető elfogadásának megtagadása vagy a szövetségi törvényben és a megállapodásban megállapított határidőn belüli meg nem adása esetén a fizető fél bankja visszaküldi (töröli) a pénzeszközök címzettjének megbízását.
A fizető fél bankja a megbízás feladója részére a részleges elfogadás kézhezvétele után elektronikus formában értesítést küld a megbízó részleges elfogadásának kézhezvételéről, vagy benyújtja a fizető elfogadó (elfogadás megtagadása) kérelmének papír alapon másolatát, dátum megjelölésével, bélyegzővel. a bank meghatalmazottja aláírásával legkésőbb a megbízó részleges elfogadásának kézhezvételét követő munkanapon belül.
Ha a megbízó elfogadását megtagadják, vagy a fizető elfogadása nem érkezik meg, a fizető fél bankja elektronikus vagy papír alapú értesítést küld a megbízás feladójának a megbízó elfogadásának megtagadásáról, illetve a fizető fél elfogadásának meg nem adásáról, jelezve, hogy a dátumot és a bank bélyegzőjével, valamint a bank meghatalmazottjának aláírásával az értesítést papír alapon legkésőbb a fizető fél elfogadásának megtagadásának napját követő munkanapon, vagy azt a napot követő munkanapon, amelyen legkésőbb a fizető fél elfogadja. fogadni kell.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
A fizető fél elfogadási (elfogadási megtagadási) kérelmének beérkezését a fizető fél bankja legkésőbb a fizető fél elfogadási (elfogadási megtagadása) kérelmének beérkezését követő munkanapon visszaigazolja a fizető részére.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
2.10. A fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök megfelelőségének ellenőrzését a fizető fél bankja látja el minden megbízás többszöri vagy a bank által meghatározott módon történő végrehajtásra történő elfogadásával.
A fizető bankszámláján lévő pénzeszközök mennyiségének meghatározása a fizető bankszámláján lévő tárgynap eleji pénzeszközök egyenlege alapján történik, az összegek figyelembevételével:
a fizető fél bankszámlájáról megterhelt és a fizető bankszámláján jóváírt pénzeszköz a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök elegendőségének megállapítása előtt;
a fizető fél bankszámlájáról kibocsátott és a fizető bankszámláján jóváírt készpénz a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszköz-mennyiség megállapításának megkezdése előtt;
olyan pénzeszközök, amelyekre vonatkozóan a pénzeszközök címzettje és (vagy) a pénzátvevő bankja a megállapodásnak megfelelően megerősítette az ügyfél pénzeszközök megterhelésére vonatkozó megbízásának teljesítésének lehetőségét a szerződésben meghatározott időtartamon belül, de legfeljebb tíz napok.
A jogszabály vagy a megállapodás értelmében a fizető bankszámláján lévő pénzeszközök mennyiségének meghatározása a következők figyelembevételével történik:
a megbízó bankszámlájáról a fizető fél bankszámlájáról levonandó és (vagy) a fizető fél bankszámláján jóváírandó pénzösszegek a teljesítésre elfogadott megbízás alapján, és a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök elegendőségének megállapításának megkezdése előtt nem teljesítettek;
a fizető fél bankja által a megállapodás szerint biztosított hitelösszegek a fizető fél bankszámláján lévő fedezet hiánya esetén (folyószámlahitel);
egyéb pénzösszegeket.
A bankszámlacsoportba tartozó szerződések szerint szereplő összes bankszámlán a pénzeszköz-elégtelenség megállapítására akkor kerül sor, ha a fizető fél meghatározott bankszámlacsoportba tartozó bankszámláján fedezethiány áll fenn.
A közös számlán lévő pénzeszközök mennyiségének meghatározása a befizetőnek a pénzeszköz-jogból való részesedése alapján történik ( általános jogok házastársakat megillető pénzeszközökről) közös számlán található, ha a felek megállapodása eltérően nem rendelkezik.
Ha a fizető fél bankszámláján elegendő fedezet áll rendelkezésre, az utasítások végrehajtása abban a sorrendben történik, ahogyan a megbízás a bankhoz beérkezik, és az elfogadás a megbízótól beérkezik, kivéve, ha jogszabály a meghatározott sorrend megváltoztatását írja elő. . Amikor a fizető fél bankszámláján a tranzakciókat a szövetségi törvénynek megfelelően felfüggesztik, az említett megbízások a fizető fél bankszámláján történő tranzakciók lebonyolítására engedélyre váró megbízások sorába kerülnek (a továbbiakban: a tranzakciók lebonyolítására váró megbízások sora) .
Ha a fizető bankszámláján nincs elegendő fedezet - jogalany, egyéni vállalkozó vagy a megállapított jogszabályokat betöltő magánszemély Orosz Föderáció magánpraxisban a hitelintézet a bankszámlán (többszörös vagy egyszeri) lévő pénzeszközök megfelelőségének ellenőrzését követően a bank nem fogadja el a megbízást teljesítésre, és legkésőbb a napot követő munkanapon visszaküldi (törli) a megbízás feladóit. a megbízás beérkezésének vagy a fizető általi elfogadás kézhezvételének napja, kivéve:
a szövetségi törvény által létrehozott bankszámláról történő pénzeszközök leterhelésének negyedik és előző sorrendje;
a pénzeszközök hitelezőinek a szövetségi törvény által meghatározott ötödik rendű pénzeszközök bankszámláról történő megterhelésére vonatkozó megbízásai;
a bank által végrehajtásra elfogadott vagy a bank által benyújtott megbízások a jogszabálynak vagy megállapodásnak megfelelően.
A teljesítésre átvett meghatározott megbízásokat a bank a nem teljesített megbízások sorába helyezi a fizető fél bankszámláján lévő pénzeszközök utólagos ellenőrzése, valamint a megbízások határidőben történő teljesítése és a pénzeszközök terhelése szempontjából fontossági sorrendben. bankszámlák, amelyeket a szövetségi törvény hoz létre.
A határidőre nem teljesített megbízások sorába történő megbízás esetén a bank a megbízás feladójának elektronikus vagy papír alapon a bank által meghatározott formában értesítést küld, vagy a megbízás egy példányát papír alapon legkésőbb a megrendelés sorba vételét követő munkanapon legkésőbb a határidőben teljesített megbízásoknál. A határidőre nem teljesített megbízások sorába adott megbízásban a bank a megbízás sorba adása dátumát jelzi. A pénzátvevő bankjának a pénzátvevő bankján keresztül benyújtott megbízásánál a nem határidőben teljesített megbízások sorában a fizető bankja megküldi a meghatározott értesítést a címzett bankjának. pénzeszközök átutalása a pénzeszközök címzettjének.
A szövetségi törvény szerinti felfüggesztés esetén a fizető bankszámláján a felfüggesztés hatálya alá tartozó utasítások a nem időben végrehajtott utasítások sorából a műveleti engedélyre váró utasítások sorába kerülnek. A megbízó bankszámláján a műveletek felfüggesztésének törlése esetén az említett megbízások végrehajtásra kerülnek, ha a fizető fél bankszámláján elegendő fedezet van, vagy a nem időben teljesített megbízások sorába kerülnek, ha a fizető fél bankszámláján van pénzeszköz. nem elegendőek abban a sorrendben, ahogyan az utasítások sorba kerültek a fizető fél bankszámláján végzett műveletek felfüggesztéséig.
Ha a fizető személy - magánszemély bankszámláján nincs elegendő fedezet, az utasításokat, ha jogszabály vagy szerződés eltérően nem rendelkezik, a bank nem fogadja el végrehajtásra, és legkésőbb a fizetést követő munkanapon visszaküldi (törli). napján a megrendelés beérkezett. A nem időben teljesített megbízások sora a fizetők bankszámlájára - magánszemélyek nem végzett.
A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalás céljára a végrehajtásra átvett instrukciók szerinti pénzeszköz elegendőségét a hitelintézet határozza meg az ügyfél által biztosított pénzösszeg alapján.
(A Bank of Russia 2018. október 11-i 4930-U számú rendeletével módosított 2.10. pont)
2.11. A határidőben nem teljesített megbízások sorát, az elfogadásra váró megbízások sorát, a tranzakciók lebonyolítására engedélyre váró megbízások sorát (a továbbiakban: megbízási sorok) a bank jogosult elektronikus formában és (vagy) papír alapon fenntartani. . A megrendelés sorba adása nem negatív eredménye a megrendelés végrehajtásra történő elfogadásának megfelelő eljárásának.
Az elektronikus formátumú megbízási sorban állás során a bank lehetőséget biztosít arra, hogy:
a rendelési sorban elhelyezett utasítások papíralapú sokszorosítása elektronikus formában, a megrendelés feladója által megadott adatok értékének megőrzésével, feltüntetve a megrendelés beérkezésének dátumát, a rendelés leadásának dátumát a megbízások sorában (ha nem időben teljesített megbízások sorát vezetjük);
tájékoztatás a megbízási sorban leadott megbízásokról, a megbízások teljesítéséről, visszavonásáról, visszaküldéséről (törléséről), a pénzeszközök átvevőinek megbízásában feltüntetett összegekről, a fizető elfogadásának összegeiről;
tájékoztatás nyújtása papíron (ha van) olyan utasításokról, amelyek alapján a bank elektronikus formában, a megbízási sorban elhelyezett utasításokat állította össze;
információnyújtás a bank megbízásainak végrehajtásra történő átvételét végző személyeiről.
2.12. Az elektronikus fizetési eszközzel történő tranzakciók lebonyolítása során a pénzátvevő hitelintézete a szerződésben meghatározott esetekben megkapja a fizető fél hitelintézetének hozzájárulását a tranzakció elektronikus fizetési eszközzel történő lebonyolításához. a továbbiakban: felhatalmazás). Az engedélyezés pozitív eredménye esetén a fizető fél hitelintézete köteles a kedvezményezett hitelintézete részére a szerződésben előírt módon fedezetet biztosítani.
2.13. A beérkezett megbízásban a fizető bankja feltünteti a megbízás fizető bankjához történő beérkezésének dátumát.
A pénzátvevő bankja a pénzátvevőtől kapott megbízásban feltünteti az utasítás átvételének időpontját a pénzátvevő bankjához.
Az elektronikus formátumú végrehajtási utasítás elfogadására irányuló eljárások pozitív eredménye esetén a bank elfogadja a végrehajtási utasítást, és a végrehajtási utasítás elfogadásáról elektronikus értesítést küld a megbízás feladójának, megjelölve azokat az információkat, amelyek lehetővé teszik a feladó számára. az utasítás azonosítására szolgáló utasításról és a végrehajtásra történő átvétel időpontjáról. Ha a megbízásban és az elektronikus formában történő értesítésben a határidőre nem teljesített megbízások sorába kerül megbízás, a bank a sorba helyezés időpontját jelzi. Az elektronikus formában történő értesítést a bank által előírt módon kell megküldeni, legkésőbb az utasítás banki kézhezvételét követő munkanapon.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
A teljesítési megbízás elektronikus formában történő elfogadására irányuló eljárások negatív eredménye esetén a bank a megbízást nem fogadja el, és a megbízás feladójának elektronikus értesítést küld a megbízás törléséről, megjelölve azokat az információkat, amelyek lehetővé teszik a megbízás feladója a törlés alatt álló megbízás azonosítására, a törlés időpontja, valamint a törlés indoka, amely a bank által meghatározott kód formájában feltüntethető, és a feladó tudomására hozza. rendelés. Az elektronikus formában történő értesítést a bank által előírt módon kell megküldeni, legkésőbb az utasítás banki kézhezvételét követő munkanapon.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
A bankszámlára utalás céljából átutalt papíralapú megbízás végrehajtási elfogadására vonatkozó eljárások pozitív eredménye esetén a bank a végrehajtási utasítást elfogadja, a végrehajtási utasítás elfogadását a a teljesítésre történő átvétel dátuma, a megbízás sorba helyezése a megbízások időtartama alatt nem teljesített (sorba helyezéskor), a bank bélyegzője és a bank meghatalmazottjának aláírása és visszaküldése a megbízás feladója a megbízás másolatát a bank által megállapított módon legkésőbb a megbízás bankhoz való beérkezését követő munkanapon.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
A bankszámlára történő pénzeszközök átutalása céljából átutalt papír alapú megbízás végrehajtásra vonatkozó eljárásának negatív eredménye esetén a bank a végrehajtási utasítást nem fogadja el, és azt a megbízás feladójának a bankszámlára történő utalással visszaküldi. a visszaküldés dátuma, a bank által a visszaküldés okán feltüntetett jelzés, a bank bélyegzője és a bank meghatalmazottjának a bank által előírt módon történő aláírása, legkésőbb a megbízás bankhoz történő átvételét követő munkanapon.
(A Bank of Russia 2014. április 29-i 3248-U számú irányelvével módosított)
A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra benyújtott papír alapú megbízás végrehajtására vonatkozó eljárások pozitív eredménye esetén a hitelintézet a megbízást végrehajtásra fogadja el, és az eljárások befejezése után haladéktalanul a végrehajtásra vonatkozó utasítást elfogadva az utasítás egy példányát papír alapon vagy hitelkártya okmányon át kell adni a megbízás átvételének dátumával és a bank jelzéseivel ellátott papír alapú szervezetet papír alapon. , beleértve a bank meghatalmazott személyének aláírását.
A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra benyújtott papíralapú megbízás végrehajtására vonatkozó eljárások negatív eredménye esetén a hitelintézet a végrehajtási utasítást nem fogadja el, és az elfogadási eljárások befejezése után haladéktalanul. a végrehajtási utasítást vissza kell juttatnia az utasítás küldőjének.
A Bank egy alkalommal visszaigazolhatja az összes vagy több végrehajtási megbízás elfogadási eljárásának pozitív eredményét.
A megbízást a bank akkor tekinti teljesítésre elfogadottnak, ha a megfelelő megbízástípusra előírt végrehajtási elfogadási eljárások eredménye pozitív, ideértve azt is, ha a megbízás a nem időben teljesített megbízások sorába kerül.
2.14. A megrendelés visszavonása a pénzeszközök visszavonhatatlan átutalása előtt történik.
A bankszámlán keresztüli pénzeszközök átutalása céljából benyújtott megbízás visszavonása a megbízás feladója által a bankhoz benyújtott, elektronikus formában vagy papír alapon benyújtott visszavonási kérelem alapján történik.
A visszavonási kérelem elkészítését és a végrehajtásra történő átvételi eljárást a fizető fél elfogadási (elfogadási megtagadása) 2.9. pont 2.9.2. alpontjában leírtakhoz hasonló módon végzi el a bank. ezeket a szabályzatokat.
Az elállásról a Bank legkésőbb az elállási kérelem beérkezését követő munkanapon elektronikus vagy papír alapon értesítést küld a megbízás feladójának, amelyben megjelöli az időpontot, annak lehetőségét (a visszavonhatatlan átutalás lehetetlensége). pénzeszközök) a megbízás visszavonásáról és a megbízás feladásáról nyomtatott példányon a bank bélyegzőjével és a bank meghatalmazottjának aláírásával.
A visszavonási kérelem szolgál alapul a megbízás bank általi visszaküldéséhez (törléséhez).
A pénzátvevő bankjának a pénzátvevő bankján keresztül a fizető bankjához benyújtott megbízás visszavonása a pénzátvevő bankján keresztül történik. A kedvezményezett bankja visszavonja a kedvezményezett megbízását azáltal, hogy a kedvezményezett elektronikus formában benyújtott visszavonási kérelme vagy a kedvezményezett papír alapú kérelme alapján elkészített visszavonási kérelmét megküldi a fizető fél bankjának, az átvétel időpontjának megjelölésével. a kedvezményezett kérelmének, a kedvezményezett bankjának bélyegzője és a kedvezményezett bankjának aláírási jogosultja.
Az elektronikus fizetőeszközzel küldött megbízás visszavonását az ügyfél elektronikus fizetőeszközzel végzett művelet törlésével hajtja végre.
2.15. A nem teljesített megbízások visszaküldését (törlését) a bank legkésőbb a megbízás visszaküldésének (törlésének) megalapozásának napját követő munkanapon végzi el, ideértve a visszavonási kérelem beérkezését is.
A bank a megbízások visszaküldésekor (törölésekor) a jelen Szabályzat 2.13. pontjában foglalt eljárásokat hajtja végre, amennyiben a végrehajtási megbízás elfogadására irányuló eljárások negatív eredménye. A megbízás visszaküldése (törlése) a megbízás végrehajtásra történő átvételére irányuló eljárások első negatív eredménye esetén hajtható végre.
A törölt megrendelések elektronikus formában történő nyilvántartásba vétele, a papíron visszaküldött rendelések nyilvántartása, valamint a megbízás feladóinak értesítése a megbízások visszaküldéséről (törléséről) a bank által meghatározott módon, a megrendelés visszaküldésének (törlésének) időpontjának megjelölésével történik. Ugyanakkor a pénzeszközök behajtóinak visszavont megbízásai kötelező regisztrációhoz kötöttek.
2.16. A megbízások visszavonására és visszaküldésére (törlésére) vonatkozó eljárások lefolytatásának rendjét a bank állapítja meg, figyelembe véve a jelen szabályzat 2.14. és 2.15. pontjában foglaltakat.
2.17. Ez a fejezet a következőkre vonatkozik:
jogi személy bankszámlájáról készpénzfelvételi utasítás végrehajtására, visszahívására és visszaküldésére (törlésére), amennyiben a bankszámlán nem áll rendelkezésre elegendő fedezet, a jelen szabályzat 2.8., 2.9. és 2.12. pontjaiban foglaltak kivételével;
megbízások közvetítő bankok általi végrehajtásra történő elfogadására, visszavonására és visszaküldésére (törlésére), a jelen szabályzat 2.8., 2.9. és 2.12. pontjaiban foglaltak kivételével;
a jelen szabályzat 2.4 - 2.7, 2.13 és 2.15 pontjaiban meghatározott eljárásokról, amelyeket a címzett bankja végez a megbízás teljesítése során.
Kérdés: A paragrafusok szerint. Az Oroszországi Bank 2012. június 19-i N 383-P „A pénzeszközök átutalásának szabályairól” (a továbbiakban - N 383-P rendelet) 2.9. pontja 2.9. a fizető fél bankja és a fizető közötti megállapodásban és (vagy) külön üzenet vagy dokumentum formájában, beleértve az előre adott elfogadás iránti kérelmet is, amelyet a fizető fél elektronikus vagy papír alapon állít ki, feltüntetve az összeg összegét. elfogadás vagy annak meghatározásának eljárása, információ a pénzeszközök címzettjéről, aki jogosult utasításokat benyújtani a fizető bankszámlájára , a fizető kötelezettségéről és a főszerződésről, beleértve a szövetségi törvényben előírt eseteket is, megjelölve a lehetőséget a megbízás részleges teljesítésének (lehetetlensége), valamint egyéb információk.
Ezzel kapcsolatban a bankoknál felmerül a kérdés, hogy az ügyfél visszavonhatja-e az előre adott elfogadását, amely a fizető fél bankja és a fizető közötti megállapodásban, vagy más olyan szerződésben adják meg, amelynek megkötése a gyakorlatban elterjedt (pl. , a bank, ügyfele (fizetője) és a fizető hitelezője között létrejött háromoldalú megállapodásokban).
Meggyőződésünk, hogy az N 383-P rendelet előírja, hogy a banknak meg kell szereznie az ügyfél (fizető) hozzájárulását ahhoz, hogy harmadik felek kérésére pénzt terheljen számlájáról (a továbbiakban: fizető fél hozzájárulása), és az elfogadható a fizető hozzájárulásának kiadásának módjai (a hozzájárulás szerződésben történő megfelelő feltüntetésével / külön üzenet formájában történő hozzájárulással / papíralapú vagy elektronikus formátumú dokumentum formájában történő hozzájárulás kiadásával).
A fizető fél hozzájárulása egyoldalú cselekmény (még akkor is, ha a szerződés szövegébe beépül), és nem követeli meg a fizető féltől, hogy más személlyel, így a fizető fél bankjával vagy hitelezőjével megállapodást kössön.
Egyes bíróságok még azt is hangsúlyozzák, hogy az előzetesen adott elfogadás pontosan az ügyfél végzésének a jellege, hogy mennyit, kinek és melyik számláról kell átutalni (a tizennyolcadik választottbíróság 2013.12.03-i határozata N 18AP). -11540 / 2013).
Így az előre adott elfogadásra vonatkozó feltételeknek a két/háromoldalú (egyéb multilaterális) szerződések szövegébe való beillesztése nem jelenti azt, hogy a fizető fél egyoldalúan ne változtathatná meg az előre adott elfogadás feltételeit a megfelelő üzenet vagy dokumentum megküldésével bank a megállapított szabályozásnak megfelelően jogi aktusok forma.
Visszavonhatja-e az ügyfél a korábban adott átvételt, amelynek feltételét a felek megállapodása rögzíti?
Válasz:
AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ KÖZPONTI BANKJA
LEVÉL
2015. november 30. N 31-2-12 / 12743
A Jogi Osztály mérlegelte az Orosz Bankszövetség levelét a bankszámlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jog megállapodás alapján történő korlátozásának lehetőségéről egy korábban adott elfogadás visszavonásával, és az alábbiakról számol be.
A készpénz nélküli fizetések átutalás formájában a pénzeszközök címzettjének kérésére történő teljesítésére vonatkozó eljárás (csoportos beszedési megbízás), amely előírja a pénzeszközöknek a fizető bankszámlájáról történő megterhelését az ő hozzájárulásával (a fizető elfogadása) a pénzeszközök átvevőjének megrendelésére a 6. cikk állapítja meg szövetségi törvény"A nemzeti fizetési rendszerről" (a továbbiakban: törvény).
E cikk értelmében a pénzátutalást szolgáltató pénzátutalási szolgáltató és a fizető között létrejött megállapodásnak kell biztosítania a pénzátutalási igényt a fizető bankszámlájával szemben. A törvény 6. §-a ugyanakkor előírja, hogy a fizető félnek a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató és a fizető fél közötti megállapodásban a hozzájárulását (elfogadását) kell megadnia, akár külön dokumentum, akár üzenet formájában, mielőtt a fizetőeszköz kézhez kapná. a címzett kérésére, vagy azt követően, hogy a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási operátor megérkezett (2-3. pont).
Ezenkívül a törvény 6. cikkének (11) bekezdése lehetőséget biztosít arra, hogy a fizető megtagadja az elfogadást.
A meghatározott követelményeknek megfelelően az Oroszországi Bank 2012. június 19-i, „A pénzeszközök átutalásának szabályairól” szóló, 383-P számú rendelete (a továbbiakban: „Szabályzat”) 2.9. pontja rögzíti a fizető fél bankjának kötelezettségét. a pénzeszköz átvevőjének fizető elfogadását igénylő megbízásának kézhezvételekor a fizető fél ezen elfogadása előtt a rendelkezésre állást ellenőrizni az említett pont 2.9.1. alpontja szerint, vagy előzetesen megadott elfogadás hiányában 2.9.2. alpontja szerint megkapja a fizető fél elfogadását.
A fentiekre tekintettel úgy véljük, jogszerű a Szabályzat 2.9. pont 2.9.1. alpontjával olyan szabályt megállapítani, amely biztosítja a fizetőnek az elfogadása feltételeinek megváltoztatását vagy az előre adott elfogadás visszavonását. szerződésben előírt, a hozzájárulás (elfogadás) formájától függetlenül.
MEGÁLLAPODÁS sz.
az előre adott elfogadásról
Krasznodar "____" __________ 20___
Bank Pervomaisky (nyilvános részvénytársaság), a továbbiakban: "Hitelező", képviseli: ______________________________________________________________________________________________________, egyrészről a ______________________________________________________________________________, valamint _______________________________________________________________ , a továbbiakban: "Bank", másrészt a __________________________________________________________________________________ képviseli, másrészt a __________________________________________________________, és ___________________________________________________ , a továbbiakban: "Ügyfél", képviseli: ________________________________________, a ________________________________ alapján eljáró harmadik féltől, a továbbiakban együttesen: "A felek", a jelen Szerződést előzetesen adott elfogadással (a továbbiakban: "Szerződés") kötötték az alábbiakban meghatározott feltételekkel.
1. Az Ügyfél ezennel előzetesen elfogadja a Bankot, hogy a Hitelező hivatkozást tartalmazó fizetési kérelmei alapján a Banknál nyitott ________________________________ számú folyószámláján lévő és beérkező pénzeszközöket jelen Szerződés feltételei szerint megterhelje. pontja, valamint a Hitelező és az Ügyfél között „___” 2016. évi „___” kérelem alapján létrejött Egységes Banki Szolgáltatási Szerződés 11. számú melléklete (Fizetési kártyával történő készpénz nélküli elszámolások megszervezésének feltételei) 8.2, 8.5, 10.8, 10.9 pontja ______ számú csatlakozásra (a továbbiakban: Szerződés), a Hitelező felé fennálló tartozás visszafizetése érdekében (beleértve a tőketartozás összegét, a kamat, kötbér, bírság, kötbér és a Szerződésből eredő költség összegét), valamint a pénzeszköz átutalása a Hitelező fizetési felszólításában megjelölt számlára.
2. A fizetési kérelmeket a Hitelezőnek kell teljesítenie és benyújtania a Banknak az Orosz Föderáció hatályos jogszabályainak megfelelően.
3. A fizetési felszólítást a Bank legkésőbb a Bankhoz való beérkezését követő munkanapon teljesíti.
4. Az Ügyfél számláján a jelen Szerződés 1. pontjában meghatározott pénzeszközök hiánya vagy elégtelensége esetén a Bank a Hitelező fizetési kérelmét a határidőben nem fizetett elszámolási bizonylatok állományába helyezi, és azt a Hitelező által meghatározott prioritás szerint teljesíti. az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai, mivel a pénzeszközök az Ügyfél jelen Szerződés 1. pontjában meghatározott számlájára érkeznek.
5. A Bank a Hitelező fizetési kérelmének teljesítésekor nem veszi figyelembe az Ügyfél számlájáról való pénzleírásra vonatkozó kifogásait, és nem ellenőrzi a Hitelező fizetési felszólítás kibocsátására vonatkozó jogának a főszerződés szövegében való meglétét sem. pénzeszközök leírása, a leírás érvényessége és a fizetési felszólításokban feltüntetett összegek az Ügyfél Szerződés szerinti összegtartozásainak való megfelelése. A Hitelező felelős az Ügyfél számlájáról történő pénzösszeg ésszerűségéért.
6. Jelen Szerződés a Felek általi aláírásának napján lép hatályba, és azzal a pillanattal szűnik meg, amikor a Bank postai úton vagy futár útján kézhez veszi a Hitelező írásos értesítését az Ügyfélnek a Hitelezővel szemben fennálló, a Szerződésből eredő kötelezettségeinek megszűnéséről.
7. Jelen Szerződés szerves részét képezi a _______________ számú, „__” __________ 20__. számú bankszámlaszerződésnek.
8. Az Ügyfél az Ügyfél Banknál vezetett egyéb számláinak nyitásakor a számlanyitástól számított 3 (három) munkanapon belül írásban tájékoztatja a Hitelezőt ezen számlanyitásról. Az említett üzenet Hitelező általi kézhezvételétől számított 3 (három) munkanapon belül a Bank, az Ügyfél és a Hitelező jogosult megállapodást kötni az Ügyfél egyéb számláiról a Hitelező javára történő pénzeszközök megterheléséről Bank, kivéve a jelen Szerződésben meghatározottakat.
9. Jelen Szerződés három példányban készül, egy példányban a Bank, az Ügyfél és a Hitelező számára.
10. A Felek címei és banki adatai:
Hitelező: Bank Pervomaisky (PJSC)
K. sch. 000. szám a GRCC GU Bankban
Oroszország a krasznodari területen,
Bank:
Ügyfél:
Hitelezőtől A bankból Ügyféltől
__________________ / ____________/ _________________ /____________/ ________________ /____________/
(aláírás) (teljes név) (aláírás) (teljes név) (aláírás) (teljes név)
Ne félj. Egyszerű, elmagyarázom.
Ha még nem találkozott vele, akkor valószínűleg ismerőseitől hallott már olyan történeteket, amikor egy hitel fizetési késedelme esetén a bank „önkényesen” leírja a pénzt a hitelfelvevő számlájáról. És nem csak az adósságtörlesztésre szánt számláról, hanem minden ebben a bankban nyitott számláról.
Gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő fizetését ugyanabban a bankban lévő számlára kapja, ahol a kölcsönt kapta. Vagy átutalást kapott, vagy ő maga helyezett el pénzt egy ebben a bankban nyitott kártyára. Nem számít. A lényeg az, hogy a bank megzavarhatja a családi költségvetés elosztására vonatkozó terveket.
Például. Neked minden ki van tervezve: a pénznek ez a része oda megy, ez a része ide, ennyit az óvodáról, ez adósság visszaadása a szomszédnak stb. És akkor fizetem a kölcsönt, jövő hónapban .... vagy még később.
Aztán kapsz egy ilyen SMS-t: „A teljes fizetésedet leírták, bla bla bla, és minden tervedet kidobjuk a csatornába. Szeretettel, őszinte üdvözlettel, PromChesKhvostBank.
Gyakran előfordul, hogy minden bért, nyugdíjat, szociális segélyt stb. „a net alá” írnak le.
Ebből az alkalomból eltérő módon osztják meg az információkat a polgárok között. A legtöbben meg vannak győződve arról, hogy ez illegális. Valaki azt állítja, hogy csak 50% írható le (összetévesztve a végrehajtási eljárással). Mások bírósághoz fordulnak, ahol sajnos megtagadják.
Minden egyszerű. Amikor a hitelfelvevő aláírja kölcsönszerződés, a szerződéssel együtt aláír egy csomó mindenféle pályázatot, kiegészítést, linket néhány " Általános feltételek hitelezés”, amely a bank honlapján felkerült, mindenféle biztosításhoz, „pénzügyi védelemhez” stb.
Itt a bank a szerződésben vagy annak valamelyik mellékletében rögzíti azt a feltételt, amely szerint a hitelfelvevő vállalja, hogy az ennél a banknál nyitott bármely számláról leírja a tartozás összegét, ha a hitel kifizetése nem érkezik meg időben.
Ez az Ön beleegyezése a pénzemberek nyelvén úgy hívják "előzetes átvétel".
A fentiekkel összefüggésben minden ilyen leírás jogszerű, és minden az Ön beleegyezésével történik. Ennek megfelelően a bankkal szembeni összes pénzterhelési igénye alaptalan lesz. Ne pazarolj pénzt ügyvédekre.
Van egy egyszerűbb út is.
pontjában foglaltak alapján. A nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i N 161-FZ szövetségi törvény 6. cikke értelmében az előre megadott elfogadás egyoldalú akaratnyilatkozat, amely kifejezi a fizető fél hozzájárulását ahhoz, hogy pénzeszközöket levonjon bankszámlájáról (nem egy- időben, de folyamatosan).
Ezen elfogadás előzetes megadásával a hitelfelvevő szabad akaratából és saját érdekében jár el.
Ennek az elfogadásnak az előzetes megadása az törvény, A nem kötelezettség kölcsönvevő, ennek hiányában a Bank nem jogosult a kölcsönfelvevő pénzeszközeit a Banknál nyitott számláról átutalni a kölcsönszerződés szerinti tartozás törlesztésére.
A „Nemzeti Fizetési Rendszerről” szóló szövetségi törvény rendelkezései alapján, valamint az Orosz Bank „A pénzeszközök átutalásának szabályairól” szóló szabályzata alapján, ha van előzetes elfogadás a fizetőnek joga van változás feltételeit ill visszavonni előzetes elfogadás.