Mire van szükség egy biztosító nyitásához. Hogyan nyithatunk biztosítótársaságot, biztosítási ügynökséget vagy biztosítási brókert? Biztosító társaság üzleti terve

Üzleti tevékenység Oroszországban. Útmutató a vállalkozás indításához a régiókban.
Az országban 700 000 vállalkozó bízik bennünk

* A számítások átlagos oroszországi adatokat használnak

Kezdő beruházások:

100 000 - 400 000 ₽

Biztosítási ügynök bónusz:

Nettó nyereség:

50 000 - 150 000 ₽

Visszafizetési időszak:

Reális-e saját biztosítási üzletet nyitni, és mennyit lehet vele keresni? Megértjük az alapfogalmakat és formátumokat, elemezzük a biztosítási piacot, és kiszámítjuk a befektetéseket.

Az Orosz Föderáció biztosítási piaca az elmúlt években felfelé ívelt, ez különösen szembetűnő egy sor válságesemény hátterében, amelyek Oroszország más üzleti területeit is érintik. A piacra lépéshez véleményünk szerint már munkatapasztalattal és megalapozott ügyfelekkel kell rendelkezni ezen a területen. Megfelelő jövedelmezőséget biztosítva a biztosítási üzletág lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy minimális befektetéssel elindítsa saját vállalkozását.

A biztosítási üzletág alapfogalmai

A biztosítás a magánszemély vagy jogi személy által elszenvedett veszteségek megtérítésének módja a rendszer résztvevői közötti felosztása révén. Mind az üzleti életben, mind a mindennapi életben időről időre felmerül a veszteségek kockázata. Ezek lehetnek egyszerű kockázatok, például tűz vagy baleset. Lehetnek összetettebb kockázatok is, mint például a szerződés teljesítésének elmulasztásáért való felelősség vagy a nem szándékos károkozás kockázata. Mindezen kockázatok fellépése komoly anyagi károkat okozhat jogi személyeknek és magánszemélyeknek egyaránt. A biztosítótársaságok segítenek minimalizálni az ilyen kockázatokból származó veszteségeket.

Felkapott termék 2019

Több ezer ötlet a gyors pénzkeresethez. Az egész világélmény a zsebedben van..

Röviden: a biztosítás a biztosító (a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó) és a szerződő (aki a kockázatait biztosító) közötti kapcsolat, amely biztosítási események, azaz bizonyos események bekövetkezése esetén mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek érdekeit védi. olyan események, amelyek a szerződőnek anyagi veszteséghez vezethetnek, az általa befizetett biztosítási díjakból képződött pénzeszközök terhére. A biztosítási díj az az összeg, amelyet a szerződő a biztosítási szerződés szerint időszakosan fizet a biztosítónak. Bruttó díjnak vagy biztosítási díjnak is nevezik.

Leegyszerűsítve, a biztosítótársaságok díjat szednek be a szerződőktől, amelyek egy adott időszak alatt jóval kisebbek, mint a biztosító által a szerződő bizonyos veszteségei esetén kifizetett biztosítási kártérítés. Mivel azonban a biztosító sok biztosítótól szed be díjat, amelyek közül néhánynak ténylegesen nincs kockázata, az összes biztosítótól beszedett biztosítási díj és a kifizetett biztosítási kártérítés közötti különbség a biztosító bevételét képezi. Ennek kapcsán a biztosítási díjak összegét gondosan számítják ki a biztosítási esemény lehetőségére, a szerződők számára és az esetleges kártérítés összegére vonatkozó statisztikai adatok alapján.

Ez a biztosítótársaság fő nehézsége. Ha nagyon magas a biztosítási díj, akkor a biztosítók számára veszteséges lesz a biztosítás, a károk bekövetkezése esetén inkább maguk viselik az anyagi kár kockázatát, és a biztosító nem kap bevételt. Másrészt, ha az összes biztosítási kifizetés kevesebb, mint a biztosítási kártérítés összege, a biztosító csődbe megy.

Ezen túlmenően a biztosítási díjnak a biztosítási kártérítés összegén túlmenően fedeznie kell a társaság működési költségeit, bizonyos mértékű nyereséget kell biztosítania, és figyelembe kell vennie a biztosítási tartalék képzéséhez szükséges levonásokat. A biztosítási kifizetések és a biztosítási kompenzáció pontos kiszámításához és kiegyensúlyozásához összetett matematikai képleteket és technikákat alkalmaznak, amelyeket minden biztosító társaság dolgoz ki.

Az orosz biztosítási piac elemzése

Hatékonyságát tekintve a biztosítási piac Oroszország egyik legjövedelmezőbb üzletágának nevezhető. Például 2017-ben a biztosítótársaságok több mint 1278 milliárd rubelt kaptak biztosítási díjként, ami 8,3%-kal magasabb, mint a 2016-ban beszedett összeg. Amint láthatja, a válságban lévő orosz gazdaság jelenlegi helyzetéhez képest az ilyen növekedési ráták igen tekintélyesek.

Másrészt 2017-ben a biztosítótársaságok 509,7 milliárd rubelt fizettek biztosítási kifizetésként. 2016-hoz képest a kifizetések mindössze 0,77%-kal nőttek. Ez a dinamika jellemzi a biztosítók bevételeinek gyorsabb növekedési ütemét, mint a kiadásokat. Könnyen kiszámítható, hogy a biztosítótársaságok a beszedett pénzeszközök kevesebb mint 40%-át fizetik ki. Az Orosz Föderációban nem sok olyan iparág van, amely 60 százaléknál nagyobb marginalitást biztosít (vagyis a bevételek és a közvetlen kiadások arányát).

A biztosítási díjak növekedési üteme az életbiztosítási szegmensben enyhén csökkent (2017-ben 53,7%, 2016-ban 66,3%), de a díjnövekedés szempontjából 2017 rekordév volt - csaknem 116 milliárd rubel. Valójában jelenleg az életbiztosítás a biztosítási piac fejlődésének fő mozgatórugója.

Az életbiztosítások hosszú távú jellegéből adódóan ezen szerződések kifizetései még nem léptek aktív szakaszba, ami a szegmens kiemelt jövedelmezőségét biztosítja. Megjegyzendő, hogy az életbiztosítási szegmens fejlesztése elsősorban a banki csatornán keresztül történik, és a betétek alternatívájaként kínált befektetési biztosításra fókuszál. A hitel felvételekor sok bank beszámít a banki kamat összegébe egy bizonyos összeget, amelyet az ügyfél életének biztosítására fordítanak, ezáltal a bank az ügyfél életének biztosításával csökkenti a hitel nem fizetésének kockázatát. halála esetén kölcsön. Természetesen mindezt a hitelezett fizeti.

Kész ötletek vállalkozása számára

Léteznek illegális módszerek is az ügyfelek önkéntes életbiztosításokhoz való csábítására, amelyeket ennek ellenére a biztosítótársaságok aktívan alkalmaznak. Például egyes biztosítók csak életbiztosítás vásárlásakor értékesítenek kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást. Ez illegális, de a régiókban ezt a technikát a biztosítótársaságok aktívan használják.

Az Orosz Föderációban a biztosítás fő területei a következők: életbiztosítás, szárazföldi szállítás biztosítás, légi és űrkutatási kockázatbiztosítás, mezőgazdasági biztosítás, jogi személyek vagyonbiztosítása, állampolgárok vagyonbiztosítása, önkéntes felelősségbiztosítás, veszélyes tárgyak tulajdonosainak kötelező felelősségbiztosítása , kötelező fuvarozói felelősségbiztosítás, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. Mint látható, a biztosítási piac meglehetősen széles.

Kész ötletek vállalkozása számára

Jelenleg 246 biztosítótársaság működik Oroszországban. A legtöbb biztosítót tartanak nyilván: Moszkvában - 128, Szentpéterváron és a Tatár Köztársaságban - egyenként 12 szervezet, a moszkvai régióban - 9, a szamarai régióban - 7, a Hanti-Manszi Autonóm Körzetben - 6 .

A biztosítók száma 30-zal csökkent 2017-ben. Míg a korábbi években a legtöbb engedély visszavonásra a hatósági előírások be nem tartása és az engedélyek kényszerített visszavonása miatt került sor, addig 2017-ben 21 társaság önként mondott le engedélyéről.

A biztosítási piac általános trendjét tehát annak volumenének és jövedelmezőségének növekedése jellemzi, de a nagy cégek fokozatosan kiszorítják a piacról vagy felszívják kisebb versenytársaikat.

Biztosító szervezetek típusai: milyen üzletet reális nyitni

Oroszországban háromféle biztosítási szervezet létezik: biztosítótársaság, biztosítási alkusz és biztosítási ügynökség. Mind a három típus jelentősen eltér egymástól mind a vállalkozás pénzügyi modelljében, mind a tevékenység jellegében. Nézzük meg, mi a különbség köztük.

A biztosító társaság olyan jogi személy, amely biztosítási területen nyújt szolgáltatásokat és biztosítóként működik. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkeztekor anyagi kártérítési kötelezettséget vállal. A biztosítótársaságnak engedélyre van szüksége az állami biztosítási felügyelettől.

A biztosítási alkusz olyan szervezet, amely szolgáltatást nyújt a szerződőnek a legjobb biztosító és konkrét biztosítási termékének kiválasztásában, valamint segítséget nyújt a szerződőnek a biztosítási kártalanításban. Ez lényegében egy tanácsadó cég a biztosítási piacon, amely nem biztosítási díj formájában kap díjazást, mint egy biztosító, hanem jutalék formájában magától az ügyféltől. A biztosítási alkusz működéséhez engedély szükséges. Ezen túlmenően a biztosítási alkusz felméri a biztosító kockázatait, jelzi, hogy mely kockázatokat kell biztosítani, melyik társaságnál célszerű ezt megtenni, és hogyan módosíthatja a biztosítóval kötött szerződést úgy, hogy a szerződő kártalanítás esetén garantáltan kártérítést kapjon. biztosítási esemény.

Kész ötletek vállalkozása számára

A biztosítási ügynök lehet jogi személy vagy magánszemély, aki egy biztosító társaság nevében köt kötvényeket értékesít. A biztosítási ügynökök munkájáért járó díjazást közvetlenül a biztosítótársaság fizeti. A biztosítóintézetnek nincs szüksége engedélyre. Ennek megfelelően a szerződő felé minden kockázatot és pénzügyi felelősséget az a biztosító társaság visel, amelynek megbízásából a biztosítási ügynök dolgozik.

Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységet szabályozó fő dokumentumok törvények, rendeletek, szabványok, iránymutatások és egyéb dokumentumok, amelyekből több mint 50. Képzett ügyvéd nélkül nincs értelme megpróbálni megérteni ezt a nagy mennyiségű dokumentumot. De ha általános képet szeretne kapni a biztosítási tevékenységek jogi támogatásáról, kezdje az Orosz Föderáció 1992. november 27-i N 4015-1 (2018. augusztus 3-i módosítással) „A szervezetről szóló törvényének tanulmányozásával. biztosítási üzletág az Orosz Föderációban.”

Maradjunk a biztosítási vállalkozás indításának legfontosabb pontján.

2018 júliusában az Orosz Föderáció Állami Dumája törvényt fogadott el a biztosító szervezetekre vonatkozó követelmények növeléséről. Ez a törvény a biztosítótársaságok minimális jegyzett tőkéjének fokozatos emelését írja elő 300 millió rubelre (korábban 120 millió rubelre), az életbiztosítással foglalkozók esetében pedig 450 millió rubelre (korábban 240 millió rubel volt), a biztosítótársaságok esetében pedig viszontbiztosítás, vagyis amikor az egyik biztosító a másik kockázatát biztosítja, 600 millió rubelig (korábban 480 volt). A kötelező egészségbiztosítást nyújtó biztosítók minimális engedélyezett tőkéjének 120 millió rubelnek kell lennie. Így a biztosítótársaság létrehozásához szükséges minimális befektetés legalább 150 millió rubel lesz.

Biztosítási alkuszként közvetítő tevékenységet folytató társaság létrehozásához a társaságnak legalább 3 millió rubel összegű bankgaranciát vagy hasonló összegű saját tőkét igazoló dokumentumokat kell nyújtania.

A törvény 2019. január 1-jén lép hatályba. De ne próbáljon meg ennél az időszaknál korábban biztosítótársaságot nyitni kisebb alaptőkével, mivel e törvény hatálybalépésétől kezdve a biztosítási piac minden résztvevőjének meg kell emelnie jegyzett tőkéjét. Az alaptőke-emelés követelményei fokozatosan, több év alatt lépnek életbe.

Így, ha a biztosítási üzletágról beszélünk, az olyan szervezeteket, mint például a biztosító, ésszerűen kizárhatjuk a vállalkozás nyitására alkalmas társaságok listájáról, mivel a nyitás követelményei nagyon magasak és egyre szigorodni fognak. Csak biztosítási alkuszként vagy biztosítási ügynökként működő társaságról beszélhetünk.

Biztosítási alkusz vs biztosítási ügynök – melyik a jövedelmezőbb?

Oroszországban körülbelül 70 biztosítási alkusz működik. Ez nagyon kevés vállalat egy több mint 140 millió lakosú országban.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási alkusz segít a biztosítónak kiválasztani és megszerezni a biztosítási termékéhez a biztosítási piacon a legjobb feltételeket. Ugyanakkor fizet a biztosítási alkusz szolgáltatásaiért is. Természetesen a szerződő saját idejét megspórolja a teljes piac és a sok ajánlat áttanulmányozásával, valamint egy igazán megbízható biztosító felkutatásával.

A biztosítási alkusz szolgáltatásainak díja a kötvény költségének körülbelül 20%-a. Ez elég jelentős összeg, az ügyfél nem mindig áll készen ilyen kiadásokra. Ezenkívül a bankgarancia összegének vagy a biztosítási alkusz saját tőkéjének legalább 3 millió rubelnek kell lennie.

Ezen túlmenően az új számlatükör használatának jelenlegi követelménye körülbelül 1,2 millió rubel költségű szoftvert igényel, és további körülbelül évi 400 ezer rubelre van szükség a karbantartásához. Ez pedig az alkalmazotti bérek, irodafenntartási és egyéb üzleti kiadások költségein felül. Ez a helyzet ahhoz a tényhez vezet, hogy a biztosítási alkuszok száma évről évre csökken - ezen a piacon sok szereplő megtagadja az engedélyeket.

Természetesen számos magát biztosítási alkusznak nevező társaság van, de legfeljebb 5 százalékuk rendelkezik közvetítői tevékenységi engedéllyel, vagyis csak ez az 5 százalék működik legálisan.

Ami a biztosítóintézeteket illeti, a munkájukkal szemben gyakorlatilag nincsenek követelmények, tevékenységüket azok a biztosítók szabályozzák, amelyek megbízásából dolgoznak. Bejegyezhet korlátolt felelősségű társaságot, és egyéni vállalkozóként dolgozhat. Nincsenek követelmények az alaptőkére vagy speciális elszámolási formákra. Az egyetlen nehézség az, hogy le kell mennie egy interjún azzal a biztosítóval, amelynek ügynöke szeretne lenni. Mind a biztosítási piac ismerete, mind a kialakult ügyfélkör bizonyítása szükséges. Természetesen előnyben részesítik azokat az ügynököket, akik már rendelkeznek tapasztalattal a biztosítótársaságoknál.

Tehát arra a következtetésre jutottunk, hogy jelenleg az Orosz Föderációban a biztosítási alkusz tevékenységének megszervezése nagyon költséges és összetett kérdés. Ha kisvállalkozásról beszélünk, akkor biztosítási ügynökséget kell nyitni.

Biztosítói bevételek és kiadások

A biztosítási ügynökség tevékenysége az emberekkel való munka. A biztosítási ügynökség lényegében olyan társaság, amely több biztosítási ügynököt alkalmaz.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási iroda nyitása a szakemberek üzlete. Alkalmas azok számára, akik egy ideje biztosítási ügynökként dolgoztak a cég személyzetében. És ha ilyen profi vagy, akkor az üzlet csak rajtad múlik. Egy biztosítási iroda nyitását célszerű egy személlyel kezdeni. Ezáltal különösebb befektetés nélkül, belülről is könnyebben átlátható a biztosítási üzletág és annak kilátásai.

Az első szakaszban egy ilyen vállalkozás megnyitásához jobb egyéni vállalkozót nyitni. Eleinte teljesen megteheti iroda nélkül. Csak egy számítógépre, egy szkennerrel ellátott nyomtatóra és egy munkaterületre van szüksége. Vagyis a minimális befektetés egy ilyen vállalkozás megnyitásához körülbelül 50 ezer rubel lesz.

A fő OKVED kód a 66.29.9 „Egyéb kiegészítő tevékenység a biztosítás területén, kivéve a kötelező társadalombiztosítást”.

Ha már rendelkezik elegendő szakmai tapasztalattal és ismeri az üzletet, akkor három vagy négy biztosítási ügynökkel is nyithat céget. A három működő biztosítási ügynökkel rendelkező társaság megnyitásának költsége körülbelül 150 ezer rubel lesz. Az irodával szemben támasztott követelmények ebben az esetben minimálisak, így választhat egy kis, kész helyiséget, lehetőleg bútorozott és nem felújításra szoruló. Bármely régióban van elegendő ilyen helyiség a kereskedelmi ingatlanpiacon.

Természetesen egy ilyen biztosítási ügynökség nem fog azonnal megtérülni, mint minden üzlet. De a biztosítási ügynök fizetése általában főként a bónusz részből áll, a fizetési rész minimális. Ezért egy háromfős ügynökség esetében egy kis forgó alapot kell elkülönítenie az irodabérleti díjak, az alkalmazottak fizetésének egy kis részének és egyéb működési költségek, például kommunikációs és irodai költségek kifizetésére. Így egy kis biztosítási ügynökség megnyitásához körülbelül 400 ezer rubelre lesz szüksége.

Természetesen jóval kisebb összeggel is meg lehet boldogulni, de egy ilyen üzletben célszerű a cég működését biztosító kis pénztartalékkal rendelkezni, ami a törzsvásárlói fejlesztéshez, az üzleti folyamatok kidolgozásához szükséges. A minimális befektetési összeg véleményünk szerint 100 ezer rubel lehet.

A biztosítási üzletág akkor sikeres, ha a biztosítási ügynökök profik. Az átlagos biztosítási ügynök díja a biztosítási termék típusától függően a kötvény költségének körülbelül 10-30%-a. Vállalkozástulajdonosként Ön megtartja annak egy részét, amit a biztosítási ügynök keres, és ez a vállalkozás bevétele.

Leggyakrabban a következő területeken kell biztosítási termékeket értékesítenie:

OSAGO és CASCO;

élet- és egészségbiztosítás;

Vagyonbiztosítás magán- és jogi személyek számára;

üzleti biztosítás.

Ha három képzett biztosítási ügynöke van, akkor a vállalat nyeresége a kezdeti szakaszban körülbelül havi 50-70 ezer rubel lesz. Ezután minden attól függ, hogy mennyire lesz sikeres az értékesítés. Sikeres értékesítés esetén a vállalat nyeresége a megadott létszám mellett akár 100-150 ezer rubelre is növekedhet. Ha jól mennek a dolgok, 10-15 főre bővülhet az ügynökök állománya.

Általános szabály, hogy a befektetések megtérülési ideje egy biztosítási ügynökség megnyitásakor 3 hónaptól hat hónapig terjed.

Egy biztosítási ügynökség marketingje és promóciója

Először is meg kell értenie potenciális ügyfelét. Vizsgálja meg indítékait, jövedelmét, határozza meg, hogy az ügyfélnek milyen biztosítási termékekre van szüksége elsősorban.

A biztosítási üzletágban a siker alapja az ügyféllel való személyes kapcsolat. Ezért a biztosítási ügynökök személyes tulajdonságai az első helyen állnak. A kommunikációs készség, a biztosítási termékek kiváló ismerete, az ügynökök reprezentatív megjelenése a siker alapja. Az értékesítési technológia alapjai, a kifogásokkal való munka és a pszichológia alapjainak ismerete kötelező a biztosítási ügynök számára.

Szükséges egy jó és érthető weboldal elkészítése biztosítója termékeiből. A közösségi oldalakon történő promóció jelentősen növelheti ügyfelei számát is.

Az ügynökséggel kapcsolatos információk több mint 80%-ának imázs jellegűnek kell lennie, és arra kell irányulnia, hogy pozitív képet alkosson az ügynökségről a biztosítási szolgáltatásokat vásárlók szemszögéből.

Franchise biztosítási iroda

A biztosítási ügynökség franchise vásárlása lehetővé teszi a vállalkozásindítás kockázatának csökkentését. Ön megkapja a jogot, hogy egy jól ismert márka nevében dolgozzon, bizonyos ügyfeleket, amelyeket közvetlenül a franchise-tulajdonos küldött, valamint képzési kurzusokat ügynökök számára és üzleti folyamatszabályokat. Bizonyos esetekben jogi és számviteli támogatást kap a vállalkozásához.

Az ilyen franchise megvásárlásának költsége 50 ezer rubel. A franchise biztosítási ügynökség megnyitásához szükséges beruházások 120 ezer rubeltől terjednek. A jogdíj 8 ezer rubeltől kezdődik.

Ezenkívül a franchise tulajdonosa a következő szolgáltatásokat nyújthatja:

Komoly verseny van manapság a biztosítási piacon. De ennek ellenére folyamatosan jelennek meg új szervezetek, amelyek ezen a területen kínálnak különféle szolgáltatásokat. Sok vállalkozó, aki úgy döntött, hogy ilyen tevékenységet választ magának, érdekli, hogyan lehet biztosító társaságot nyitni Oroszországban? Ebben a cikkben számos kérdésre kaphatnak választ.

Bejegyzés

Biztosító társaság megnyitása előtt mindenekelőtt jogi személyként kell regisztrálnia. Ez lehet egy LLC, egy zárt részvénytársaság vagy egy kölcsönös biztosító társaság.

Egy kis biztosító társaság jegyzett tőkéjének legalább 20 millió rubelnek kell lennie. Ha életbiztosítást szeretne kínálni az ügyfeleknek, akkor az összegnek jóval magasabbnak kell lennie.

A biztosítási tevékenység végzéséhez speciális engedélyt kell beszereznie. A dokumentum kitöltése általában körülbelül 6 hónapot vesz igénybe.

Az engedély megszerzéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtania:

• Üzleti terv;
• Díjszabások és biztosítási szabályok kiszámítása;
• A főigazgató végzettségét és képesítését igazoló dokumentumok;
• Alapító okiratok.

Franchise szerint

A legtöbb ügyfél csak nagy, jó hírű szervezetekkel köt szerződést, amelyek nagy tapasztalattal és kifogástalan hírnévvel rendelkeznek ezen a területen. A kis kezdő biztosítótársaságok nem keltenek sok bizalmat, ezért sokan érdeklődnek a franchise biztosítótársaság megnyitása iránt. Egy ismert cégtől működő szervezet gyorsabban mozog a piacon és új ügyfeleket talál.

Egyes cégek, amelyeknek sikerült kellő hírnevet szerezniük, felajánlják, hogy franchise-t vásárolnak tőlük. A biztosítási üzletágban a franchise olcsó lesz. 150 ezer rubelért vásárolható meg.

Pénz és szolgáltatások

A biztosítótársaság üzleti tervének elkészítésekor figyelembe kell venni a helyiségek, bútorok, irodai felszerelések, különféle irodaszerek stb. bérlésének vagy vásárlásának költségeit. Ezenkívül ki kell számítania, hogy mennyi pénzt kell fizetnie az alkalmazottaknak, a szállításhoz, a marketinghez, a reklámokhoz és a közművekhez.

Az induló költségeket a következőképpen kell elosztani:

1. Alaptőke. Ehhez körülbelül 20 millió rubelre lesz szüksége.
2. A helyiségek bérlése 2-3 millió rubelbe kerül.
3. Papírmunka és cégbejegyzés – 500 ezer rubel.
4. Irodafelújítás – 200 ezer rubel.
5. Irodai berendezések - 650 ezer rubel.
6. Marketing és reklámesemények – 100 ezer rubel.
7. A személyzet fizetése - 3 millió rubel.
8. Előre nem látható költségek - 350 ezer rubel.

Ha mindezeket a költségeket kiszámítja, kiderül, hogy egy biztosító társaság megnyitásához 675 ezer dollár induló tőkére lesz szüksége. Most már tudja, mennyibe kerül egy biztosító társaság megnyitása. Ez meglehetősen nagy összeg, de ha jól mennek a dolgok, a nyereség megfelelő lesz.

Személyzet

Mivel a hivatalos biztosítók csak magasan képzett szakembereket választanak ki munkájukra, és jó fizetést fizetnek nekik, a szakemberek nem ülnek munka nélkül. Ezen a területen ráadásul csekély az új munkaerő beáramlása, mivel csak néhány egyetem oktatja a „biztosítás” szakot. Ezért a biztosítótársaság személyzetének kiválasztásához vegye fel a kapcsolatot egy munkaerő-toborzó ügynökséggel. Évente legalább 150 tapasztalt biztosítási ügynököt célszerű toborozni.

Egy biztosítási vállalkozás csak akkor lesz nyereséges, ha tapasztalt, képzett alkalmazottakat alkalmaz. Ahhoz, hogy egy vállalat boldoguljon és nyereséges legyen, a munkavállalókat magas fizetésekkel, prémiumokkal és szociális csomaggal kell motiválni.

Képzést kínálhat az alkalmazottaknak. Mivel ez elég drága öröm, a munkaszerződésben jelezheti, hogy a képzés után egy bizonyos ideig Önnek kell dolgoznia.

Biztosító társaság fióktelepe

Hazánkban olyan szervezetek dolgozhatnak, amelyek több mint 5 éve foglalkoznak ezzel a tevékenységgel. Ha életbiztosítást kínálnak, akkor legalább 8 éves tapasztalattal kell rendelkeznie. Ezenkívül legalább 5 éve működő fiókokkal kell rendelkezniük. Ráadásul egy ilyen biztosító társaság pénzügyi eszközének 5 milliárd dollárnak kell lennie.

Hivatal

A biztosítók jellemzően irodahelyiségeket bérelnek. Elvileg bármely területen nyithat biztosítótársasági irodát. A legfontosabb, hogy az ügyfelek könnyen elérjék Önt.

Nem szabad túl drága irodaterületet bérelni a belvárosban. Egy induló cég számára ez megfizethetetlen luxus. Válasszon egy tisztességes, olcsó szobát, amely megfelel az összes megállapított követelménynek. Ez a legegyszerűbb és legolcsóbb lehetőség.

Fő problémák

• A biztosítási üzletágban a következő súlyos problémák merülhetnek fel:
• Az alaptőke kis mérete nem teszi lehetővé, hogy nagy tárgyak biztosítását vállaljuk.
• A lakosság alacsony fizetőképessége. Az alacsony jövedelműek nem hajlandók biztosítási díjat fizetni, így csökken a szolgáltatások iránti kereslet.
• Kormányzati támogatás hiánya. Az élet legtöbb területén nincs kötelező biztosítás.

Különféle buktatók találhatók az üzleti tevékenység különböző területein. A siker eléréséhez hosszú versenypályán kell keresztülmennie. A lényeg, hogy el tudjuk magyarázni az ügyfeleknek, hogy a biztosítás szükséges és hasznos szolgáltatás.

A biztosítási üzlet titkai

Ahhoz, hogy egy cég boldoguljon és profitáljon, már tevékenységének kezdetén csökkenteni kell az árakat, hogy a kedvező biztosítási feltételekkel felkeltsük az ügyfelek figyelmét. Kínáljon nekik kötelező és önkéntes biztosítási programokat. Ha nem tudja, mi kell egy biztosítótársaság megnyitásához, vegye fel a kapcsolatot a terület vezető szakértőivel, akik tanácsot adhatnak Önnek különböző kérdésekben.

Videó a témáról Videó a témáról

Profit és jövedelmezőség

Egy biztosítótársaság gyorsabban fog növekedni, ha bővített szolgáltatáslistát kínál ügyfeleinek. Egyes szakértők úgy vélik, hogy a biztosítási üzletágnak nincs jövője Oroszországban. De ez nem igaz. Ha folyamatosan figyeli a piacot, elemzi a szakértők véleményét és hatékony marketingtevékenységet fejleszt, akkor biztosan sikereket ér el.

A biztosítótársaság, mint vállalkozás, ígéretes tevékenységi területté válik, ha lenyűgöző induló tőkével rendelkezik, és eltökélt szándéka a siker. A munka első napjaitól nem lehet hasznot számolni, ezért a biztonság kedvéért biztosíthatja induló tőkéjét egy másik cégben. Ebben az esetben még akkor sem, ha több, meglehetősen nagy összeget kell fizetnie, nem lesz komoly veszély a vállalkozásra nézve.

Érdekli az ötlet, de nincs elég pénze egy ilyen komoly vállalkozás megnyitásához? Akkor javasoljuk, hogy nézze meg közelebbről például az olcsóbb ötleteket

Az igazán jó bevétel komoly szervezetektől származik, például egy biztosítótársaságtól. Hogyan lehet kinyitni és mi kell ehhez? Megértjük az orosz piacon kialakult helyzetet, a problémákat és a megoldásukra vonatkozó jövedelmező stratégiákat, valamint üzleti tervet is készítünk.

Elemzés

A vagyon- és életbiztosítás mindennapos dolog a modern világban, különösen a fejlett külföldi országokban.

Amint az már nyilvánvaló, a biztosítótársaságok különböző irányokba kötnek, biztosítanak házakat, veszélyes szakmában dolgozókat, testrészeket és készpénzbetéteket, és még sok minden mást. Bárki pályázhat ilyen szolgáltatásokra, ezért a cégnek nem szabad egy konkrét területre koncentrálnia.

Azonnal meg kell jegyezni, hogy egy biztosító társaság megnyitásához Oroszországban rendkívül nagy befektetésekre van szükség a hétköznapi városlakó jövedelmének szabványai szerint. Az induló tőke pár millió, és erre fel kell készülni, mert itt egy igazán komoly vállalkozásról beszélünk, amit egy kezdő nem tud kezelni.

Egy ilyen projekt menedzsere köteles a kezdetektől fogva megtervezni a vállalat stratégiáját, világosan megértve, hogyan kell vezetni és mit kell tennie. Ha a munkát megfelelően végzik, a befektetés hatalmas kamattal térül meg.

Biztosítási ügynökségi szolgáltatások

Kétségtelen, hogy bármely projekt megnyitásához tudnia kell, hogy általában milyen szolgáltatásokat nyújt. Egy biztosító esetében a fő szolgáltatás egy adott tárgyra vonatkozó biztosítás. Lehet, hogy:

1. Ingatlan: ház, autó, bútor, ékszer stb.
2. Élet vagy csak egészség vészhelyzet esetén a munkahelyen, utazás közben, otthon, stb.
3. Felelősség, például a követelmények és az elért eredmény közötti eltérés kompenzálása.
4. A többi, ami például a politikai kockázatokat tartalmazza.

Ne feledje, hogy főként olyan lakossággal dolgozik, amely nem túl fizetőképes. Ezért egyes biztosítási típusok olyan népszerűvé váltak, hogy saját útbaigazítást kaptak. Az egyes ügynökségek alapesetben a legnépszerűbb típusokat biztosítják: KFT, CASCO, egészség-, élet- és lakásbiztosítás, de a cég igyekszik az ügyfél kérésére egyéb szolgáltatásokat is nyújtani.

Egyébként most talán az OSAGO és a CASCO a legnépszerűbb, mert az országban jelenleg csak fokozódik az autóvásárlások növekedése, ahogy az utakon a helyzet romlása is. Szinte minden autós veszi igénybe ezeket a szolgáltatásokat, bár ez pusztán önkéntes, ezért ezt mindenképpen érdemes felvenni a nyújtott szolgáltatások közé.

Példaként itt ingyenesen letölthető.

Regisztráció és papírmunka

Fontos, hogy először formalizáljuk és bejegyezzék a jogi személyt. Az LLC, a CJSC és az OJSC könnyen alkalmas erre. A regisztrációval együtt a szükséges OKVED kódok is megadásra kerülnek, és itt javasolt az egyes tételeket a „biztosítás” szóval kiválasztani a későbbi problémák és korlátozások elkerülése érdekében.

Ha az ügynökség vizsgálatot és értékelést is végez, akkor nem kell túllépni a biztosítással kapcsolatos határokon. Mellesleg, ha szervezete életbiztosítással rendelkezik a szolgáltatások listáján, akkor rendkívül nagy összeget kell találnia - egy ilyen szervezet jegyzett tőkéje nem lehet kevesebb, mint 20 millió rubel.

Munkavállalási engedély megszerzése

Saját biztosítótársaság megnyitásához engedélyt kell szereznie az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának biztosítási felügyeleti osztályától is. Ott a már létrehozott szervezetet több követelmény tekintetében is ellenőrizzük:

• Regisztráció hazánk területén.
• A biztosítási díjak arányának fenntartása a társaság aktuális pénzforgalmához képest.
• A maximális felelősség mértéke nem haladhatja meg a szervezet teljes személyes tőkéjének egytizedét.
• Az alaptőke nagysága normál esetben 25 ezer minimálbér, életbiztosítás esetén 35 ezer, viszontbiztosítás esetén 50 ezer minimálbér.

Az engedély megszerzéséhez egy kérelmet kell kitöltenie a szervezet teljes és rövidített nevével, jogi címével és pontos irányítószámával, valamint a biztosítás típusával és elérhetőségével.

Ezenkívül be kell nyújtania néhány dokumentumot:

1. Komplett és jól megtervezett üzleti terv a szervezet számára.
2. A jegyzett tőke hozzájárulásáról szóló igazolás.
3. Vállalati alapszabály.
4. alapító okirat.
5. Cégbejegyzést igazoló igazolás.
6. A befizetett ingatlan átvételi igazolása (ha szükséges).

Nagyon sokáig tarthat a teljes dokumentáció összegyűjtése és az engedély megszerzése. A tapasztalt vállalkozók azt tanácsolják a kezdőknek, hogy vegyenek fel jogi szakértőt a folyamat felgyorsítása és a papírmunka megfelelő előkészítése érdekében.

Irodahelyiséget keresünk

A fő szabály, amely alapján érdemes irodahelyiséget keresni, az ügyfelek kényelme a közlekedés szempontjából. A helyszínt olyan helyen kell elhelyezni, ahol kényelmesen lehet autót vezetni, parkolni, és ahol kényelmes a tömegközlekedéssel érkezni, és nem eltévedni az úticélhoz való eljutás során.

Sokan úgy gondolják, hogy a cégüket a központhoz közelebb kellene helyezniük, de talán a magas bérleti díj miatt nem ez a legjobb megoldás. A telek méretének egyébként nem kell nagynak lennie - legfeljebb 50 négyzetméter minden igényre elegendő.

A szervezet dokumentációját és tőkéjét az irodában tárolják, valamint a személyzet elhelyezkedik és dolgozik. Ráadásul ide jönnek a vásárlók. A képviseletet elég formálisan kell formalizálni, de kellemesen. Az egyszerű javítás és a kényelmes bútorok elegendőek.

Munkatársat toborozunk

Egy szinte kész vállalkozásnak ebben a szakaszban már csak alkalmazottakra van szüksége. Ebben az esetben meg kell próbálni képzett munkaerőt toborozni, mert a biztosítási üzletágban sok múlik az alkalmazottak képességein és munkája minőségén. Mindenkinek tudnia kell, mit kell tennie a biztosítónak.

A munkások száma a projekt sikerétől függ, és az út elején maximum tíz ember lesz elegendő, beleértve a biztonsági és karbantartó személyzetet is. Sok vállalat fő személyzetének motivációja az eladások százalékos felszámításán alapul. A sikeres biztosítási ügynökségek tulajdonosai azt tanácsolják, hogy alacsony alapkamat jöjjön létre, majd halmozzon fel kamatot.

Egy másik cég fiókjának megnyitása

Oroszországban van egy gyakorlat, amikor a külföldi vállalatok saját fiókokat nyitnak hazánkban. De hogyan nyithat egy kezdő vállalkozó egy biztosítótársaság fiókját Oroszországban? A legfontosabb dolog természetesen az Orosz Föderáció törvényei által megállapított követelmények és normák betartása.

Külföldi cég és orosz állampolgár közötti konfliktusok esetén az ügyeket az adott ország törvényei szerint hazai bíróságokon rendezik. Konkrétan Oroszországban a legalább öt év piaci tapasztalattal rendelkező szervezetek dolgozhatnak, az életbiztosítások esetében pedig a minimális tapasztalatnak nyolc évnek kell lennie. A társaság pénzügyi eszközeinek összesen legalább ötmilliárd dollárt kell elérniük.

Cége akkor tud együttműködni ilyen szervezetekkel, ha hivatalos képviseleti szerződést köt. A szervezet olyan leányvállalattá válik, amely biztosítási kérdésekben tanácsot ad az ügyfeleknek, és megkapja az árbevétel egy százalékát. Így lehet egyszerre több szervezetet is képviselni, és ez elég jövedelmező a cég számára. A példa szerinti munkavégzéshez a következőket kell tennie:

• válassza ki az Önt érdeklő cégeket;
• készítsen egy teljes dokumentációs csomagot;
• interjún kell részt venni a jelentkező kérdőívének kitöltésével;
• álláspályázatot írni;
• ellenőrizze a biztonsági szolgálatot;
• válasszon átfogó szolgáltatási csomagot: orvosi, MTPL, CASCO stb.
• megszerezni a szükséges szabályzatokat.

Vállalkozás nyitása franchise formátumban

A franchise ma már népszerű és meglehetősen bevett gyakorlat, amely lehetővé teszi, hogy nagyrészt elkerülje a papírmunkát, mert az engedélyt és az egyéb dokumentumokat már megvásárolják. A franchise leendő tulajdonosa úgymond partnerséget köt, hivatalosan ismert néven dolgozik, és ezért kezdettől fogva jó hírnévvel rendelkezik.

Ugyanakkor a franchise keretében dolgozó vállalkozó köteles betartani a teljes ügynökségi hálózat szabályait, nemcsak a munkavégzés és az üzleti élet elveiben, hanem a társasági ügyekben is. Ön egy márka részévé válik, ezért köteles ennek a márkának a szabályai szerint viselkedni.

A franchise-okat egyébként sok ismert szervezet kínálja: Ingosstrakh, Yugoria és Insurance Point. A beruházás összege a hálózat népszerűségének mértékétől függ, de jó minőségű franchise esetén nem kevesebb, mint 100 ezer rubel.

Videó: hogyan lehet biztosítótársaságot (ügynökséget) nyitni?

Jövedelmezőség

Ehhez hozzávetőleges pénzügyi üzleti tervet készítünk egy szabványos biztosítási ügynökség megnyitásához egy nagy regionális városban:

Próbáljon meg különböző elemeket bevonni az ügynökség szolgáltatásaiba, ha lehetséges, olyanokat, amelyek nem elérhetők a versenytársaknál. A normál megtérülési idő ennél a projektnél körülbelül egy év, kisvárosokban pedig akár néhány évre is megnőhet.

Ha hibát talál, jelöljön ki egy szövegrészt, és kattintson rá Ctrl+Enter.

Ha ezen az oldalon tartózkodik, akkor valószínűleg kérdései vannak a biztosítási üzletággal kapcsolatban, például: „Hogyan nyithatunk meg egy biztosítótársaság fiókját autóbiztosítások (MTPL, CASCO) és más típusok számára? Hogyan nyithatunk biztosítási ügynökséget a semmiből? Hogyan lehet biztosítási brókert nyitni és különböző biztosítótársaságokkal dolgozni? Ha igen, akkor gratulálunk! A továbbiakban kitaláljuk, hogyan kell ezt megtenni.

Biztosító vagy biztosítási ügynökség?

Először is el kell döntenie a terminológiát. Fontos megérteni, hogy „biztosító” alatt olyan piaci szereplőt értünk, amely biztosítási szerződések megkötésében végzi tevékenységét, valamint szabályzatok szerinti fizetési folyamat megszervezéséről. Ezenkívül maguknak a biztosítóknak, például Ingosstrakhnak, Rosgosstrakhnak, RESO-nak és másoknak, a törvénynek megfelelően, 120 millió rubel minimális engedélyezett tőkével kell rendelkezniük a tevékenységek végzéséhez.

Ezért, ha autóbiztosítással (MTPL, CASCO) és más termékekkel szeretne üzletet kötni, akkor valószínűleg nem az érdekli, hogyan lehet megnyitni a teljes biztosítótársaságot, hanem az, hogyan lehet megnyitni egy képviseleti irodát, fiókot, irodát. biztosító társaság ügynöki szerződés alapján együttműködésről, azaz biztosítási ügynöki vagy biztosítási alkuszi tevékenység megszervezéséről.

Nyisson saját maga egy biztosítási ügynökséget vagy biztosítási közvetítőt

1 út
Hogyan lehet önállóan üzletet nyitni? A biztosítási vállalkozás tulajdonosa (ügynökség vagy alkusz) az a vállalkozó, aki saját maga vagy munkatársai bevonásával magánszemélyeket, szervezeteket konzultál, segít a legjobb biztosítási lehetőség kiválasztásában, és ezért jutalékot kap a cégektől. Vagyis ez a tevékenység lényegében egy kisvállalkozási forma, amely tapasztalataink szerint nem igényel kezdeti befektetést. Szóval, hogyan lehet biztosítási ügynökséget vagy brókert nyitni?

A legegyszerűbb algoritmus egy biztosító társaság (ügynökség vagy bróker) megnyitásához:

1. Döntse el, hány céget fog képviselni,
2. Válassza ki a megfelelő cégeket az együttműködéshez,
3. Vegyen egy sor alapító okmányt,
4. Gyere a céghez
5. Gondosan és helyesen töltse ki a jelentkezési lapot,
6. Adjon meg egy interjút, bizonyítva hasznosságát a vállalat számára,
7. Töltsd ki a felvételi kérelmet,
8. átmegy a biztonsági és belső ellenőrzési szolgálat ellenőrzésén,
9. Válasszon ígéretes termékeket
10. Ügynöki szerződés aláírása,
11. Szerezze meg a szükséges szabályzatokat,
12. Stabil ügyféláramlás kialakítása, vonzerejük bevonása,
13. Érdeklődőkkel konzultálni, szerződéseket kötni,
14. A pénzmozgások megszervezése, a pénz időben történő átadása,
15. Minden egyes kötvényért megkapja jutalmát.

A gyakorlatban természetesen számos további kérdés és buktató is felmerül. Más szóval, sajnos nem elég, ha csak azt mondod magadban: „Szeretnék nyitni egy biztosítási irodát autóbiztosításokhoz és más típusokhoz”, és aláírsz pár szerződést a biztosítókkal. Ez nem tesz több pénzt a zsebébe. Fontos megérteni, hogy a biztosítótársaságok saját képviselete (saját biztosítási iroda) komoly üzlet, amely mindkettőt igényli, és technológiai bevezetést stb. Hiszen egy vállalkozás sok pénzt hozhat, ha helyes az üzleti folyamatok és a belső szervezeti és pénzügyi struktúrák szervezésének megközelítése.

Nyisson biztosítótársaságot franchise útján

2. módszer.
Gyakran kérdezik tőlünk: „Hogyan lehet a lehető leggyorsabban és legegyszerűbben nyitni biztosítási alkusz MTPL, CASCO és egyéb típusú biztosítási alkuszokat? Hogyan lehet minimális befektetéssel biztosítótársaságot nyitni? Van megoldás!

A biztosítási üzleti franchise egy olyan típusú együttműködés, amelynek során egy rendkívül jövedelmező vállalkozás tulajdonosa (franchise) információt ad át új partnerének (franchise-vevőnek) az üzlet működéséről, segít megszervezni az összes üzleti folyamatot, biztosítja az ügyfeleket, és lehetővé teszi számára, hogy a márkáját. Más szóval, kap egy kész működő vállalkozást, és elkezd pénzt keresni, ahelyett, hogy időt, idegeket és erőfeszítést pazarolna a „kerék újrafeltalálására”, ha saját maga szervez egy vállalkozást. Ha nem szeretné kitalálni, hogyan szervezze meg saját maga a bróker üzletét, hanem mielőbb pénzt szeretne keresni, akkor .

Igen, az üzleti modell megvásárlása és a képzés pénzbe kerül, de amint a gyakorlat azt mutatja, a megtakarított idő alatt (6 hónap - 1 év) a franchise-vevők többet keresnek, mint amennyit a vásárlásba fektettek. Hiszen köztudott, hogy az idő pénz. Ez legalább akkor igaz, ha a biztosítási üzletág, amelynek franchise-ját vásárolja, bevált és nagyon jövedelmező.

Érdemes megjegyezni, hogy általában csak igazán jövedelmező és bizonyított ügynökségek és brókerek biztosítanak franchise-vevőket ügyfelekkel. Ezért a franchise-adó kiválasztásakor fontos figyelni erre az árnyalatra.

Ha ügynökséget vagy brókert szeretne nyitni, töltse ki az alábbi űrlapot!
Ismerje meg a 10 éves tapasztalattal rendelkező kész biztosítás feltételeit és költségeit:

Biztosító társaság üzleti tervén dolgozik

3 út
Nem titok, hogy sok (főleg kezdő) vállalkozó úgy gondolja, hogy a biztosítótársaság megnyitása történhet valamilyen üzleti terv szerint. Az interneten rengeteg különféle üzleti terv található biztosítótársaságok (biztosítási ügynökségek, biztosítási alkuszok) számára. Bárki, aki kellő tapasztalattal rendelkezik az üzleti életben, megérti, hogy a még szinte ideális üzleti tervek milyen messze vannak a valós piaci verseny rideg valóságától. Van még egy mondás is: „Egyetlen üzleti terv sem tud ellenállni a valósággal való ütközésnek”, ezért egy újabb „fantázia” felkínálása a „Milyen jó lenne, ha igaz lenne” témában üzleti terv formájában egy biztosításhoz. cég - a mi oldalunkon Nem leszünk az oldalon, de kitérünk minden sikeres biztosítási alkusz vagy ügynökség üzleti modelljének főbb pontjaira, hogy Ön, kedves oldallátogató, helyesen értse .

A biztosítási üzlet néhány előnye:

1. Kiegészítő jövedelem a fő munkahelyi fizetéshez,
2. Indítsa el saját biztosítási üzletét – a semmiből és minimális befektetéssel,
3. Rugalmas munkarend a merev időbeosztás helyett,
4. Lehetőség a szabadságok dátumának és időtartamának önálló megválasztására,
5. Legyen vezető, delegáljon, alkalmazzon alkalmazottakat,
6. Stb…

Így a biztosítási ágazat számos ajtót nyit és számos választási lehetőséget kínál. Egyesek számára ez további jövedelemszerzési lehetőség. Mások számára ez egy esély arra, hogy a nulláról kezdjék el vállalkozásukat. És veled mi van? Ön dönti el.

Miért egy saját ügynökség vagy bróker vállalkozás minimális befektetéssel?

1. Nem kell árut/berendezést vásárolni a kereskedéshez,
2. Nem kell irodát bérelni/bérleti díjat fizetni,
3. Nincs szükség jól fizetett alkalmazottak/szakemberek alkalmazására,
4. Nem kell nyersanyagot/technológiát vásárolni,
5. Nem szükséges gyártóberendezést vásárolni.

Tudja, hány milliárdot kerestek az ügynökök és brókerek 2014-ben? Nézd meg a videót!

Tetszik ez az üzleti ötlet? Megpróbál megnyitni egy biztosítótársaság irodáját, vagy még mindig kétségei vannak? Köztudott, hogy a legjobb módja annak, hogy megértsük jelölje be! És a legbiztosabb az ellenőrzés ingyen! Megismerheti ennek az üzletnek a sajátosságait. És még azt is meg fogja érteni, hogyan kell biztosítóirodát nyitni!

Vegye igénybe tanfolyamunkat – szakemberektől 10 éves tapasztalattal a biztosításban. Értékes tanácsokat és tapasztalatokat kap a 10 éves vezetői tapasztalattal rendelkező, professzionális biztosítási vállalkozások tulajdonosaitól. És gyakorlati feladatokat is végrehajthat a maximális eredmény érdekében.
A részvétel ingyenes, nem kell fizetni!

Az anyag cikkek alapján készült és
az edzőközpont vezetőedzőjének kiadványai
biztosítási ügynökök "Insurance Spetsnaz"
Juzefovics Konstantin