Hogyan indítsunk biztosítótársaságot. Hogyan lehet biztosítótársaságot nyitni? Biztosító társaság fióktelepe

Ahhoz, hogy Oroszországban MTPL biztosító társaságot nyithasson, ismernie kell az ilyen tevékenységek megszervezésének bonyolultságát, a bürokratikus hatóságok áthaladásához szükséges türelmet, valamint körülbelül 500 ezer dollár tőkére van szüksége. Pénzt takaríthat meg, más utat választva – képviseletet nyithat, vagy franchiseként dolgozhat. Az alábbiakban megvizsgáljuk, hol kezdje el ezt a fajta tevékenységet, milyen befektetésekre lesz szükség, és hogy jövedelmező-e egy ilyen vállalkozás.

Kilátások

A biztosítási üzletág jól fejlett Oroszországban, amely évről évre egyre több profitot hoz tulajdonosainak. Ráadásul az ország jogszabályai a hazai tulajdonosok oldalán állnak és védik őket. Ha külföldi befektetőket vonzanak, bizonyos típusú tevékenységeket betiltanak.

Érdemes megjegyezni, hogy egy ilyen társaság megnyitásakor csak biztosítást köthet. Tilos bármit előállítani vagy banki tevékenységet folytatni. Különös figyelmet érdemelnek a CASCO és az OSAGO – olyan biztosítási típusok, amelyek a legnehezebb időszakon mennek keresztül. A CASCO biztosításoknál a biztosítási károk növekedése tapasztalható, ami többletköltségekhez vezet, és csökkenti a megtérülési rátát. Ennek fényében emelkednek a KFT tarifák, ami a biztosítók számára jövedelmezőbbé teszi a szolgáltatást. További előny, hogy kötelező a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötése.

A gyakorlat azt mutatja, hogy a biztosítási üzletág megtérülése meglehetősen magas, megfelelő megközelítéssel 2-3 év.

Nehezebb lesz a dolga azoknak a biztosítóknak, akik kizárólag KFT-vel dolgoznak. A hátrányok közé tartozik a nagy beruházások, a nagy verseny és az alacsony jövedelmezőség.

Mi az oka az alacsony hatékonyságnak?

A KFT-szerződés megkötése minden autótulajdonos számára kötelező feltétel. Az a sofőr, aki a kötvényt vásárolta, számíthat a károsult kárának megtérítésére baleset esetén. Ugyanakkor a kötelező biztosítás az egész országban érvényes. Ha egy biztosító nagyszámú ügyfelet vonz, nehezen tudja fenntartani a jövedelmezőséget.

Biztosítási esemény bekövetkezésekor a társaság legfeljebb 400 ezer rubelt fizet, amelyből 240 ezret a károk megtérítésére fordítanak. A fennmaradó összeg a károsult vagyonában okozott kárt fedezi. Ha baleset esetén csak egy résztvevő sérült meg, a kifizetések összege alacsonyabb - 280 ezer rubel.

Hogyan lehet növelni a jövedelmezőséget?

Kbt biztosító nyitása előtt érdemes átgondolni a szolgáltatási kör bővítésének lehetőségeit. Például egy új cég végezhet vizsgálatokat ugyanazon autók, vagyon- vagy életbiztosítások értékelésével kapcsolatban.

A népszerű úti célok közé tartozik:

1. Autó biztosítás. Itt a CASCO-ról van szó, amely számos negatív tendencia ellenére ígéretes üzlettípus. Minden sofőr szeretné biztosítani járművét különféle bajok ellen.
2. Egészségbiztosítás. Egy ilyen szolgáltatás regisztrációja lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy magasan képzett szolgáltatást kapjanak megfizethető áron.
3. Tulajdon biztosítás. Ebben az esetben a szerződő megvédi az anyagi javakat az elvesztéstől vagy más vis maior körülménytől.
4. Biztosítás biztosítása utazók számára. Egy személy megvédi magát az előre nem látható helyzetektől egy idegen országban, és elkerüli a jogi, orvosi vagy adminisztratív költségeket.

A tárgyalt területeken kívül érdemes kiemelni a biztosítás más fajtáit is - jelzáloghitel, életbiztosítás stb. A választék meglehetősen széles, így egy vagy több szektorban dolgozhat egyszerre.

Sok üzletember, amikor a semmiből nyit egy OSAGO biztosítót, nem új szervezetet hoz létre, hanem egy Oroszországban vagy külföldön már működő társaság képviseleti irodáját (fióktelepét). Ha külföldi állampolgárok befektetőként lépnek fel, be kell tartaniuk az orosz jogszabályokat, és a felmerülő vitákat nemzeti (orosz) bíróságok elé kell állítani.

Ahhoz, hogy fiókot nyithasson Oroszországban, a biztosítótársaságnak legalább öt éves tapasztalattal kell rendelkeznie a biztosítási szektorban. Ha az életről beszélünk - több mint 8. Ezenkívül a külföldi szervezetek jegyzett tőkéjének legalább 5 milliárd dollárnak kell lennie.

Van egy másik lehetőség - egy MTPL biztosító társaság megnyitása franchise keretében. Ebben az esetben egy olyan biztosítóval kell megállapodást kötni, amely régóta működik a piacon, meglehetősen népszerű és bizonyos hírnévvel rendelkezik. Egy új céggel az a baj, hogy a neve semmit sem mond az embereknek, és a kiélezett verseny körülményei között nehéz megszerezni a vásárlókat. Az üzleti megtérülési folyamat felgyorsítása érdekében sokan franchiseként dolgoznak. A szervezettől függően a franchise költsége változhat, és ennek az opciónak a minimális költsége 150 ezer rubel.

A biztosítótársaságokkal szemben támasztott követelmények

Az egyik fő probléma a bürokratikus összetevő. Az új biztosítótársaságokkal szemben a következő követelmények vonatkoznak:

• Licenc megléte. A tevékenység megkezdése előtt minden biztosítónak engedélyt kell kérnie az illetékes struktúráktól. Mi kell ehhez? Először össze kell gyűjtenie egy papírcsomagot, és be kell nyújtania az Állami Adószolgálathoz. A fő dokumentumok közé tartozik az új szervezet kidolgozásának üzleti terve, a biztosítási szabályok, a tarifák kiszámításának képlete és az állami illeték befizetéséről szóló bizonylat. Szüksége lesz egy bizonyítványra is, amely megerősíti a főigazgató képesítését.
• Charter tőke. Bármely társaság tevékenysége lehetetlen pénzügyi alap nélkül, amelynek szerepét az alaptőke tölti be. Mérete a biztosítók számára 20 millió rubel.

Hogyan kezdjünk el dolgozni?

A KFT-biztosító nyitásának folyamata több szakaszból áll:

• Bejegyzés. Itt kell kiválasztani a jogi személy tevékenységi formáját. Ez lehet LLC, OVS, CJSC vagy OJSC. A regisztrációhoz ki kell töltenie egy kérelmet, és a jóváhagyott formában regisztrálnia kell a Pénzügyminisztériumnál. Számos egyéb iratot is benyújtanak - az alapító okiratok másolatait (közjegyzői hitelesítéssel kell alátámasztani), a jogi személy résztvevőinek döntését a társaság létrehozásáról, valamint a banktól kapott visszaigazolást az alaptőke befizetéséről.
• Irodakeresés. Az irodahelyiségek kiválasztásakor a fő figyelmet az épület bejáratainak elhelyezkedésére, területére és elérhetőségére fordítják. A legjobb megoldás, ha irodahelyiséget bérel vagy vásárol egy metróhoz közeli épületben vagy a város központi részén. Alternatív megoldásként találhat egy kis irodát az üzleti központok egyikében. Az ügyfelekkel való kényelmes munka érdekében a helyiségek teljes területe 400-500 négyzetméter legyen. Egy egység megnyitásakor ezen a szempontból spórolhat. 100-150 négyzetméter elég lesz.
• Javítás, berendezések beszerzése, helyiségek berendezése. A javítási munkákat olyan stílusban kell elvégezni, amely az ügyfelek számára felismerhető lesz. A berendezésekhez és bútorokhoz asztalokra, számítógépekre, telefonokra és háztartási gépekre lesz szükség. Nem nélkülözheti internet és telefonvonal.
• Ügynökök kiválasztása. Az új biztosítónak teljes mértékben fedeznie kell az ügyfelek igényeit, törekednie kell az alkalmazottak készségeinek fejlesztésére, hatékony menedzsment kialakítására és a megkötött szerződések mennyiségének növelésére.

Az alkalmazottak száma a vállalat méretétől függ. A személyzeti asztalon három pozíciónak kell lennie. A felsővezető felügyeli a cég munkáját, a rendszeres vezetők felelősek bizonyos típusú szolgáltatásokért, a biztosítási tanácsadók pedig közvetlenül az ügyfelekkel dolgoznak, és „eladnak” KFT-t vagy egyéb szolgáltatásokat.

Mennyi pénzre van szüksége egy vállalkozás elindításához?

Annak megértéséhez, hogy nyereséges-e vagy sem egy biztosító társaságot nyitni, érdemes kiszámítani a kezdeti költségeket. A lekötött pénzeszközöket az alaptőke kialakítására, irodahelyiségek bérlésére vagy vásárlására, bútorjavításra és -vásárlásra, valamint bérek kifizetésére fordítják. A költségek mértéke közvetlenül függ a vállalat méretétől.

Az alábbiakban egy példát veszünk egy nagy cégre, amely nagy irodával, több képviseleti irodával és körülbelül 100 fős személyzettel rendelkezik:

• Az alaptőke nagysága 20 millió rubel.
• Irodabérleti díj - 2-3 millió rubel.
• Regisztráció - 0,5 millió rubel.
• Javítási munkák elvégzése - 300 ezer rubel.
• Irodai berendezések és berendezések vásárlása - körülbelül 1 millió rubel.
• Üzleti promóció - 150 ezer rubel.
• Előre nem látható költségek - 400 ezer rubel.
• Fizetés - 3-3,5 millió rubel.

A teljes kiadás nemzeti valutában mintegy 29 millió, dollárban pedig csaknem 500 ezer.

A cégalapítás költségeinek kiszámítása után érdemes kiszámolni, hogy egy új biztosító mekkora hasznot hozhat. Egy sikeres szervezet átlagosan a biztosítási díj 10-15%-ának megfelelő bevételt kap.

A nyereség becsléséhez el kell osztani az egy bizonyos időszakra kapott bevétel összegét egy vagy több szolgáltatástípusból származó bevételek összegével.

Például, ha egy vállalat havi jövedelme 700 ezer rubel, és a bevételek mennyisége szolgáltatástípusonként 350 ezer, a profitmutató 1,5. Ezen a jövedelemszinten (körülbelül 8 millió rubel évente) a megtérülés 3-4 év.

Eredmények

A biztosító nyitása összetett feladat, amely komoly befektetést és nagy papírmunkát igényel. Azon személynek, aki ezen a területen kíván dolgozni, megfelelő végzettséggel vagy tapasztalattal kell rendelkeznie a biztosítási szektorban. Ezen túlmenően, ha kizárólag KFT-biztosítással dolgozunk, érdemes emlékezni a nagy versenyre és a nagy kockázatra, hogy nyereség nélkül vagy akár veszteségesen maradunk. Éppen ezért a kezdeti szakaszban releváns lehet franchise-ban dolgozni, egy tapasztalt és ismert cég „fedezete” alatt.

Ha ezen az oldalon tartózkodik, akkor valószínűleg kérdései vannak a biztosítási üzletággal kapcsolatban, például: „Hogyan nyithatunk meg egy biztosítótársaság fiókját autóbiztosítások (MTPL, CASCO) és más típusok számára? Hogyan nyithatunk biztosítási ügynökséget a semmiből? Hogyan lehet biztosítási brókert nyitni és különböző biztosítótársaságokkal dolgozni? Ha igen, akkor gratulálunk! A továbbiakban kitaláljuk, hogyan kell ezt megtenni.

Biztosító társaság vagy biztosítási iroda?

Először is el kell döntenie a terminológiát. Fontos megérteni, hogy „biztosító” alatt olyan piaci szereplőt értünk, amely biztosítási szerződések megkötésében végzi tevékenységét, valamint szabályzatok szerinti fizetési folyamat megszervezéséről. Ezenkívül maguknak a biztosítóknak, például Ingosstrakhnak, Rosgosstrakhnak, RESO-nak és másoknak, a törvénynek megfelelően, 120 millió rubel minimális engedélyezett tőkével kell rendelkezniük a tevékenységek végzéséhez.

Ezért, ha autóbiztosítással (MTPL, CASCO) és más termékekkel szeretne üzletet kötni, akkor valószínűleg nem az érdekli, hogyan lehet megnyitni a teljes biztosítótársaságot, hanem az, hogyan lehet megnyitni egy képviseleti irodát, fiókot, irodát. biztosító társaság ügynöki szerződés alapján együttműködésről, azaz biztosítási ügynöki vagy biztosítási alkuszi tevékenység megszervezéséről.

Nyisson saját maga egy biztosítási ügynökséget vagy biztosítási közvetítőt

1 út
Hogyan lehet önállóan üzletet nyitni? A biztosítási vállalkozás tulajdonosa (ügynökség vagy alkusz) az a vállalkozó, aki saját maga vagy munkatársai bevonásával magánszemélyeket, szervezeteket konzultál, segít a legjobb biztosítási lehetőség kiválasztásában, és ezért jutalékot kap a cégektől. Vagyis ez a tevékenység lényegében egy kisvállalkozási forma, amely tapasztalataink szerint nem igényel kezdeti befektetést. Szóval, hogyan lehet biztosítási ügynökséget vagy brókert nyitni?

A legegyszerűbb algoritmus egy biztosító társaság (ügynökség vagy bróker) megnyitásához:

1. Döntse el, hány céget fog képviselni,
2. Válassza ki a megfelelő cégeket az együttműködéshez,
3. Vegyen egy sor alapító okmányt,
4. Gyere a céghez
5. Gondosan és helyesen töltse ki a jelentkezési lapot,
6. Adjon meg egy interjút, bizonyítva hasznosságát a vállalat számára,
7. Töltsd ki a felvételi kérelmet,
8. átmegy a biztonsági és belső ellenőrzési szolgálat ellenőrzésén,
9. Válasszon ígéretes termékeket
10. Ügynöki szerződés aláírása,
11. Szerezze meg a szükséges szabályzatokat,
12. Stabil ügyféláramlás kialakítása, vonzerejük bevonása,
13. Érdeklődőkkel konzultálni, szerződéseket kötni,
14. A pénzmozgások megszervezése, a pénz időben történő átadása,
15. Minden kötvényért megkapja jutalmát.

A gyakorlatban természetesen számos további kérdés és buktató is felmerül. Más szóval, sajnos nem elég, ha csak azt mondod magadban: „Szeretnék nyitni egy biztosítási irodát autóbiztosításokhoz és más típusokhoz”, és aláírsz pár szerződést a biztosítókkal. Ez nem tesz több pénzt a zsebébe. Fontos megérteni, hogy a biztosítótársaságok saját képviselete (saját biztosítási iroda) komoly üzlet, amely mindkettőt igényli, és technológiai bevezetést stb. Hiszen egy vállalkozás sok pénzt hozhat, ha helyes az üzleti folyamatok és a belső szervezeti és pénzügyi struktúrák szervezésének megközelítése.

Nyisson biztosítótársaságot franchise útján

2. módszer.
Gyakran kérdezik tőlünk: „Hogyan lehet a lehető leggyorsabban és legegyszerűbben nyitni biztosítási alkusz MTPL, CASCO és egyéb típusú biztosítási alkuszokat? Hogyan lehet minimális befektetéssel biztosítótársaságot nyitni? Van megoldás!

A biztosítási üzleti franchise egy olyan típusú együttműködés, amelynek során egy rendkívül jövedelmező vállalkozás tulajdonosa (franchise) információt ad át új partnerének (franchise-vevőnek) az üzlet működéséről, segít megszervezni az összes üzleti folyamatot, biztosítja az ügyfeleket, és lehetővé teszi számára, hogy a márkáját. Más szóval, kap egy kész működő vállalkozást, és elkezd pénzt keresni, ahelyett, hogy időt, idegeket és erőfeszítést pazarolna a „kerék újrafeltalálására”, ha saját maga szervez egy vállalkozást. Ha nem szeretné kitalálni, hogyan szervezze meg saját maga a bróker üzletét, hanem mielőbb pénzt szeretne keresni, akkor .

Igen, az üzleti modell megvásárlása és a képzés pénzbe kerül, de amint a gyakorlat azt mutatja, a megtakarított idő alatt (6 hónap - 1 év) a franchise-vevők többet keresnek, mint amennyit a vásárlásba fektettek. Hiszen köztudott, hogy az idő pénz. Ez legalább akkor igaz, ha a biztosítási üzletág, amelynek franchise-ját vásárolja, bevált és nagyon jövedelmező.

Érdemes megjegyezni, hogy általában csak igazán jövedelmező és bizonyított ügynökségek és brókerek biztosítanak franchise-vevőket ügyfelekkel. Ezért a franchise-adó kiválasztásakor fontos figyelni erre az árnyalatra.

Ha ügynökséget vagy brókert szeretne nyitni, töltse ki az alábbi űrlapot!
Ismerje meg a 10 éves tapasztalattal rendelkező kész biztosítás feltételeit és költségeit:

Biztosító társaság üzleti tervén dolgozik

3 út
Nem titok, hogy sok (főleg kezdő) vállalkozó úgy gondolja, hogy a biztosítótársaság megnyitása történhet valamilyen üzleti terv szerint. Az interneten rengeteg különféle üzleti terv található biztosítótársaságok (biztosítási ügynökségek, biztosítási alkuszok) számára. Bárki, aki kellő tapasztalattal rendelkezik az üzleti életben, megérti, hogy a még szinte ideális üzleti tervek milyen messze vannak a valós piaci verseny rideg valóságától. Van még egy mondás is: „Egyetlen üzleti terv sem tud ellenállni a valósággal való ütközésnek”, ezért egy újabb „fantázia” felkínálása a „Milyen jó lenne, ha igaz lenne” témában üzleti terv formájában egy biztosításhoz. cég - a mi oldalunkon Nem leszünk az oldalon, de kitérünk minden sikeres biztosítási alkusz vagy ügynökség üzleti modelljének főbb pontjaira, hogy Ön, kedves oldallátogató, helyesen értse .

A biztosítási üzlet néhány előnye:

1. Kiegészítő jövedelem a fő munkahelyi fizetéshez,
2. Indítsa el saját biztosítási üzletét – a semmiből és minimális befektetéssel,
3. Rugalmas munkarend a merev időbeosztás helyett,
4. Lehetőség a szabadságok dátumának és időtartamának önálló megválasztására,
5. Legyen vezető, delegáljon, alkalmazzon alkalmazottakat,
6. Stb…

Így a biztosítási ágazat számos ajtót nyit és számos választási lehetőséget kínál. Egyesek számára ez további jövedelemszerzési lehetőség. Mások számára ez egy esély arra, hogy a nulláról kezdjék el vállalkozásukat. És veled mi van? Ön dönti el.

Miért egy saját ügynökség vagy bróker vállalkozás minimális befektetéssel?

1. Nem kell árut/berendezést vásárolni a kereskedéshez,
2. Nem kell irodát bérelni/bérleti díjat fizetni,
3. Nincs szükség jól fizetett alkalmazottak/szakemberek alkalmazására,
4. Nem kell nyersanyagot/technológiát vásárolni,
5. Nem szükséges gyártóberendezést vásárolni.

Tudja, hány milliárdot kerestek az ügynökök és brókerek 2014-ben? Nézd meg a videót!

Tetszik ez az üzleti ötlet? Megpróbál megnyitni egy biztosítótársaság irodáját, vagy még mindig kétségei vannak? Köztudott, hogy a legjobb módja annak, hogy megértsük jelölje be! És a legbiztonságosabb az ellenőrzés ingyen! Megismerheti ennek az üzletnek a sajátosságait. És még azt is meg fogja érteni, hogyan kell biztosítóirodát nyitni!

Vegye igénybe tanfolyamunkat – szakemberektől 10 éves tapasztalattal a biztosításban. Értékes tanácsokat és tapasztalatokat kap a 10 éves vezetői tapasztalattal rendelkező, professzionális biztosítási vállalkozások tulajdonosaitól. És gyakorlati feladatokat is végrehajthat a maximális eredmény érdekében.
A részvétel ingyenes, nem kell fizetni!

Az anyag cikkek alapján készült és
az edzőközpont vezetőedzőjének kiadványai
biztosítási ügynökök "Insurance Spetsnaz"
Juzefovics Konstantin

A saját biztosítótársaság megnyitása az egyik legmunkaigényesebb és legdrágább üzlettípus. Egy teljes értékű társaság megnyitásához legalább 20 millió rubelre van szüksége, egy általános igazgatóra, aki magasabb szakirányú végzettséggel és tapasztalattal rendelkezik a biztosítási ágazatban. Ráadásul az engedély megszerzése körülbelül egy évig tart. A biztosítótársaság megnyitása nagy kockázatokkal jár, mivel a biztosítási piacon nagyon magas a verseny.

Biztosítási üzleti alapismeretek

A biztosítótársaság a biztosítási piac egyik alanya, amely biztosítási szerződések megkötésére és a biztosítási kifizetések folyamatának megszervezésére szolgál.

Az ilyen cégek által nyújtott szolgáltatások fő típusai:

1. Személyes – élet- és egészségbiztosítás, turizmus, balesetek.
2. Tulajdon biztosítás – autók, lakások, ékszerek.
3. Felelősségbiztosítás – az árutermelés ígéretei és eredményei közötti eltérések kompenzálása.
4. Egyedi és pénzügyi kockázatok biztosítása – politikai kockázatok, pénzügyi kötelezettségek teljesítésének elmulasztása.

Minél több szolgáltatást nyújt egy cég, annál nagyobb a bevétele.

Mely biztosítások a legjövedelmezőbbek?

Az alapszolgáltatások listájának összeállításakor az egyes szolgáltatások iránti keresletre kell összpontosítani. A legnépszerűbb:

• OSAGO szolgáltatások.
• CASCO szolgáltatások.
• Egészségbiztosítás.
• Életbiztosítás.
• Ingatlanbiztosítás.

Az OSAGO és CASCO szolgáltatások nyújtásához licencet kell szereznie a Pénzügyi Piacok Szövetségi Szolgálatától. Az engedély költsége körülbelül 120 000 rubel.

Vállalati regisztráció

Tegyük fel, hogy már rendelkezik jegyzett tőkével, és saját biztosítótársaságot fog nyitni. Ebben az esetben számos dokumentumra lesz szüksége:

1. Jogi személyként kell regisztrálnia. Ebben az esetben a következő tulajdoni formákat választhatja: OJSC, LLC.
2. Készítse el és hagyja jóvá a szervezet alapszabályát, amely meghatározza a nyújtott szolgáltatások minden típusát: biztosítási típusokat, értékelést és vizsgálatot a biztosítás területén.
3. Az alaptőke okirati megerősítése.
4. A Pénzügyminisztérium által kiadott engedély. Az engedély megszerzéséhez a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania: ; biztosítási dokumentumok (Ön által kidolgozott szabályok, becsült tarifák, biztosításmatematikai számítások); üzleti terv ().
5. A főigazgató okmányai: útlevél másolata; a TIN(); felsőfokú szakirányú végzettséget igazoló oklevél másolata; a munkafüzet egy példánya képesítésének megerősítésére.

5 év főigazgatói tapasztalat. Ezenkívül ellenőrzik a menedzser hátterét - van-e bűnügyi nyilvántartás, rendőrségi bejelentés stb.

1. Nyugta az állami illeték befizetéséről.

6-12 hónapon belül megtörténik a benyújtott dokumentumok ellenőrzése és az engedély megszerzése. Ezután a társaság bekerül a biztosítási szervezetek egységes állami nyilvántartásába. Csak ezt követően kezdheti meg a biztosítási szolgáltatásokat.

Helyiségek kiválasztása

Fontos tényező a helyiségek kiválasztása. A kezdeti szakaszban meg lehet boldogulni egy körülbelül 50 négyzetméteres kis szobával. Elhelyezhető akár a központban, akár nem messze tőle, de nem a periférián. Fontos, hogy a potenciális ügyfelek gyorsan elérjék Önt.

Ha vállalkozása elkezd bevételt termelni, fontolóra veheti irodai hálózatának bővítését. Ebben az esetben egy nagy, körülbelül 600 négyzetméteres irodára lesz szüksége. belváros. Még több kisebb iroda a város különböző részein.

Minden osztályt üzleti stílusban kell díszíteni. Az ügyfeleknek meg kell érteniük, hogy egy igazán komoly céghez érkeztek.

Ha pénzt szeretne megtakarítani a telephelyen, akkor eleinte biztosítási szolgáltatást nyújthat az ügyfél otthonában vagy munkahelyén. Ugyanakkor továbbra is rendelkeznie kell egy helyiséggel, amelyben szerződéseket, dokumentumokat tárolhat, és egyszerűen különféle telefonbeszélgetéseket folytathat.

* A számítások átlagos oroszországi adatokat használnak

Kezdő beruházások:

100 000 - 400 000 ₽

Biztosítási ügynök bónusz:

Nettó nyereség:

50 000 - 150 000 ₽

Visszafizetési időszak:

Reális-e saját biztosítási üzletet nyitni, és mennyit lehet vele keresni? Megértjük az alapfogalmakat és formátumokat, elemezzük a biztosítási piacot, és kiszámítjuk a befektetéseket.

Az Orosz Föderáció biztosítási piaca az elmúlt években felfelé ívelt, ez különösen szembetűnő egy sor válságesemény hátterében, amelyek Oroszország más üzleti területeit is érintik. A piacra lépéshez véleményünk szerint már munkatapasztalattal és megalapozott ügyfelekkel kell rendelkezni ezen a területen. Megfelelő jövedelmezőséget biztosítva a biztosítási üzletág lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy minimális befektetéssel elindítsa saját vállalkozását.

A biztosítási üzletág alapfogalmai

A biztosítás a magánszemély vagy jogi személy által elszenvedett veszteségek megtérítésének módja a rendszer résztvevői közötti felosztása révén. Mind az üzleti életben, mind a mindennapi életben időről időre felmerül a veszteségek kockázata. Ezek lehetnek egyszerű kockázatok, például tűz vagy baleset. Lehetnek összetettebb kockázatok is, mint például a szerződés teljesítésének elmulasztásáért való felelősség vagy a nem szándékos károkozás kockázata. Mindezen kockázatok fellépése komoly anyagi károkat okozhat jogi személyeknek és magánszemélyeknek egyaránt. A biztosítótársaságok segítenek minimalizálni az ilyen kockázatokból származó veszteségeket.

Növelje eladásait befektetés nélkül!

„1000 ötlet” – 1000 módja annak, hogy megkülönböztesd magad a versenytársaktól, és egyedivé teheted bármely vállalkozásodat. Professzionális készlet üzleti ötletek kidolgozásához. Felkapott termék 2019.

Röviden: a biztosítás a biztosító (a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó) és a szerződő (aki a kockázatait biztosító) közötti kapcsolat, amely biztosítási események, azaz bizonyos események bekövetkezése esetén mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek érdekeit védi. olyan események, amelyek a szerződőnek anyagi veszteséghez vezethetnek, az általa befizetett biztosítási díjakból képződött pénzeszközök terhére. A biztosítási díj az az összeg, amelyet a szerződő a biztosítási szerződés szerint időszakosan fizet a biztosítónak. Bruttó díjnak vagy biztosítási díjnak is nevezik.

Leegyszerűsítve, a biztosítótársaságok díjat szednek be a szerződőktől, amelyek egy adott időszak alatt jóval kisebbek, mint a biztosító által a szerződő bizonyos veszteségei esetén kifizetett biztosítási kártérítés. Mivel azonban a biztosító sok biztosítótól szed be díjat, amelyek közül néhánynak ténylegesen nincs kockázata, az összes biztosítótól beszedett biztosítási díj és a kifizetett biztosítási kártérítés közötti különbség a biztosító bevételét képezi. Ennek kapcsán a biztosítási díjak összegét gondosan számítják ki a biztosítási esemény lehetőségére, a szerződők számára és az esetleges kártérítés összegére vonatkozó statisztikai adatok alapján.

Ez a biztosítótársaság fő nehézsége. Ha nagyon magas a biztosítási díj, akkor a biztosítók számára veszteséges lesz a biztosítás, a károkozás kockázatát szívesebben viselik, ha kár keletkezik, és a biztosító nem kap bevételt. Másrészt, ha az összes biztosítási kifizetés kevesebb, mint a biztosítási kártérítés összege, a biztosító csődbe megy.

Ezen túlmenően a biztosítási díjnak a biztosítási kártérítés összegén túlmenően fedeznie kell a társaság működési költségeit, bizonyos mértékű nyereséget kell biztosítania, és figyelembe kell vennie a biztosítási tartalék képzéséhez szükséges levonásokat. A biztosítási kifizetések és a biztosítási kompenzáció pontos kiszámításához és kiegyensúlyozásához összetett matematikai képleteket és technikákat alkalmaznak, amelyeket minden biztosító társaság dolgoz ki.

Az orosz biztosítási piac elemzése

Hatékonyságát tekintve a biztosítási piac Oroszország egyik legjövedelmezőbb üzletágának nevezhető. Például 2017-ben a biztosítótársaságok több mint 1278 milliárd rubelt kaptak biztosítási díjként, ami 8,3%-kal magasabb, mint a 2016-ban beszedett összeg. Amint láthatja, a válságban lévő orosz gazdaság jelenlegi helyzetéhez képest az ilyen növekedési ráták igen tekintélyesek.

Másrészt 2017-ben a biztosítótársaságok 509,7 milliárd rubelt fizettek biztosítási kifizetésként. 2016-hoz képest a kifizetések mindössze 0,77%-kal nőttek. Ez a dinamika jellemzi a biztosítók bevételeinek gyorsabb növekedési ütemét, mint a kiadásokat. Könnyen kiszámítható, hogy a biztosítótársaságok a beszedett pénzeszközök kevesebb mint 40%-át fizetik ki. Az Orosz Föderációban nem sok olyan iparág van, amely 60 százaléknál nagyobb marginalitást biztosít (vagyis a bevételek és a közvetlen kiadások arányát).

A biztosítási díjak növekedési üteme az életbiztosítási szegmensben enyhén csökkent (2017-ben 53,7%, 2016-ban 66,3%), de a díjnövekedés szempontjából 2017 rekordév volt - csaknem 116 milliárd rubel. Valójában jelenleg az életbiztosítás a biztosítási piac fejlődésének fő mozgatórugója.

Az életbiztosítások hosszú távú jellegéből adódóan ezen szerződések kifizetései még nem léptek aktív szakaszba, ami a szegmens kiemelt jövedelmezőségét biztosítja. Megjegyzendő, hogy az életbiztosítási szegmens fejlesztése elsősorban a banki csatornán keresztül történik, és a betétek alternatívájaként kínált befektetési biztosításra fókuszál. A hitel felvételekor sok bank beszámít a banki kamat összegébe egy bizonyos összeget, amelyet az ügyfél életének biztosítására fordítanak, ezáltal a bank az ügyfél életének biztosításával csökkenti a hitel nem fizetésének kockázatát. halála esetén kölcsön. Természetesen mindezt a hitelezett fizeti.

Kész ötletek vállalkozása számára

Léteznek illegális módszerek is az ügyfelek önkéntes életbiztosításokhoz való csábítására, amelyeket ennek ellenére a biztosítótársaságok aktívan alkalmaznak. Például egyes biztosítók csak életbiztosítás vásárlásakor értékesítenek kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást. Ez illegális, de a régiókban ezt a technikát a biztosítótársaságok aktívan használják.

Az Orosz Föderációban a biztosítás fő területei a következők: életbiztosítás, szárazföldi szállítás biztosítás, légi és űrkutatási kockázatbiztosítás, mezőgazdasági biztosítás, jogi személyek vagyonbiztosítása, állampolgárok vagyonbiztosítása, önkéntes felelősségbiztosítás, veszélyes tárgyak tulajdonosainak kötelező felelősségbiztosítása , kötelező fuvarozói felelősségbiztosítás, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. Mint látható, a biztosítási piac meglehetősen széles.

Kész ötletek vállalkozása számára

Jelenleg 246 biztosítótársaság működik Oroszországban. A legtöbb biztosítót tartanak nyilván: Moszkvában - 128, Szentpéterváron és a Tatár Köztársaságban - egyenként 12 szervezet, a moszkvai régióban - 9, a szamarai régióban - 7, a Hanti-Manszi Autonóm Körzetben - 6 .

A biztosítók száma 30-zal csökkent 2017-ben. Míg a korábbi években a legtöbb engedély visszavonásra a hatósági előírások be nem tartása és az engedélyek kényszerített visszavonása miatt került sor, addig 2017-ben 21 társaság önként mondott le engedélyéről.

A biztosítási piac általános trendjét tehát annak volumenének és jövedelmezőségének növekedése jellemzi, de a nagy cégek fokozatosan kiszorítják a piacról vagy felszívják kisebb versenytársaikat.

Biztosító szervezetek típusai: milyen üzletet reális nyitni

Oroszországban háromféle biztosítási szervezet létezik: biztosítótársaság, biztosítási alkusz és biztosítási ügynökség. Mind a három típus jelentősen eltér egymástól mind a vállalkozás pénzügyi modelljében, mind a tevékenység jellegében. Nézzük meg, mi a különbség köztük.

A biztosító társaság olyan jogi személy, amely biztosítási területen nyújt szolgáltatásokat és biztosítóként működik. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkeztekor anyagi kártérítési kötelezettséget vállal. A biztosítótársaságnak engedélyre van szüksége az állami biztosítási felügyelettől.

A biztosítási alkusz olyan szervezet, amely szolgáltatást nyújt a szerződőnek a legjobb biztosító és konkrét biztosítási termékének kiválasztásában, valamint segítséget nyújt a szerződőnek a biztosítási kártalanításban. Ez lényegében egy tanácsadó cég a biztosítási piacon, amely nem biztosítási díj formájában kap díjazást, mint egy biztosító, hanem jutalék formájában magától az ügyféltől. A biztosítási alkusz működéséhez engedély szükséges. Ezen túlmenően a biztosítási alkusz felméri a biztosító kockázatait, jelzi, hogy mely kockázatokat kell biztosítani, melyik társaságnál célszerű ezt megtenni, és hogyan módosíthatja a biztosítóval kötött szerződést úgy, hogy a szerződő kártalanítás esetén garantáltan kártérítést kapjon. biztosítási esemény.

Kész ötletek vállalkozása számára

A biztosítási ügynök lehet jogi személy vagy magánszemély, aki egy biztosító társaság nevében köt kötvényeket értékesít. A biztosítási ügynökök munkájáért járó díjazást közvetlenül a biztosítótársaság fizeti. A biztosítóintézetnek nincs szüksége engedélyre. Ennek megfelelően a szerződő felé minden kockázatot és pénzügyi felelősséget az a biztosító társaság visel, amelynek megbízásából a biztosítási ügynök dolgozik.

Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységet szabályozó fő dokumentumok törvények, rendeletek, szabványok, iránymutatások és egyéb dokumentumok, amelyekből több mint 50. Képzett ügyvéd nélkül nincs értelme megpróbálni megérteni ezt a nagy mennyiségű dokumentumot. De ha általános képet szeretne kapni a biztosítási tevékenységek jogi támogatásáról, kezdje az Orosz Föderáció 1992. november 27-i N 4015-1 (2018. augusztus 3-i módosítással) „A szervezetről szóló törvényének tanulmányozásával. biztosítási üzletág az Orosz Föderációban.”

Maradjunk a biztosítási vállalkozás indításának legfontosabb pontján.

2018 júliusában az Orosz Föderáció Állami Dumája törvényt fogadott el a biztosító szervezetekre vonatkozó követelmények növeléséről. Ez a törvény a biztosítótársaságok minimális jegyzett tőkéjének fokozatos emelését írja elő 300 millió rubelre (korábban 120 millió rubelre), az életbiztosítással foglalkozók esetében pedig 450 millió rubelre (korábban 240 millió rubel volt), a biztosítótársaságok esetében pedig viszontbiztosítás, vagyis amikor az egyik biztosító a másik kockázatát biztosítja, 600 millió rubelig (korábban 480 volt). A kötelező egészségbiztosítást nyújtó biztosítók minimális engedélyezett tőkéjének 120 millió rubelnek kell lennie. Így a biztosítótársaság létrehozásához szükséges minimális befektetés legalább 150 millió rubel lesz.

Biztosítási alkuszként közvetítő tevékenységet folytató társaság létrehozásához a társaságnak legalább 3 millió rubel összegű bankgaranciát vagy hasonló összegű saját tőkét igazoló dokumentumokat kell nyújtania.

A törvény 2019. január 1-jén lép hatályba. De ne próbáljon meg ennél az időszaknál korábban biztosítótársaságot nyitni kisebb alaptőkével, mivel e törvény hatálybalépésétől kezdve a biztosítási piac minden résztvevőjének meg kell emelnie jegyzett tőkéjét. Az alaptőke-emelés követelményei fokozatosan, több év alatt lépnek életbe.

Így, ha a biztosítási üzletágról beszélünk, az olyan szervezeteket, mint például a biztosító, ésszerűen kizárhatjuk a vállalkozás nyitására alkalmas társaságok listájáról, mivel a nyitás követelményei nagyon magasak és egyre szigorodni fognak. Csak biztosítási alkuszként vagy biztosítási ügynökként működő társaságról beszélhetünk.

Biztosítási alkusz vs biztosítási ügynök – melyik a jövedelmezőbb?

Oroszországban körülbelül 70 biztosítási alkusz működik. Ez nagyon kevés vállalat egy több mint 140 millió lakosú országban.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási alkusz segít a biztosítónak kiválasztani és megszerezni a biztosítási termékéhez a biztosítási piacon a legjobb feltételeket. Ugyanakkor fizet a biztosítási alkusz szolgáltatásaiért is. Természetesen a szerződő saját idejét megspórolja a teljes piac és a sok ajánlat áttanulmányozásával, valamint egy igazán megbízható biztosító felkutatásával.

A biztosítási alkusz szolgáltatásainak díja a kötvény költségének körülbelül 20%-a. Ez elég jelentős összeg, az ügyfél nem mindig áll készen ilyen kiadásokra. Ezenkívül a bankgarancia összegének vagy a biztosítási alkusz saját tőkéjének legalább 3 millió rubelnek kell lennie.

Ezen túlmenően az új számlatükör használatának jelenlegi követelménye körülbelül 1,2 millió rubel költségű szoftvert igényel, és további körülbelül évi 400 ezer rubelre van szükség a karbantartásához. Ez pedig az alkalmazotti bérek, irodafenntartási és egyéb üzleti kiadások költségein felül. Ez a helyzet ahhoz a tényhez vezet, hogy a biztosítási alkuszok száma évről évre csökken - ezen a piacon sok szereplő megtagadja az engedélyeket.

Természetesen számos magát biztosítási alkusznak nevező társaság van, de legfeljebb 5 százalékuk rendelkezik közvetítői tevékenységi engedéllyel, vagyis csak ez az 5 százalék működik legálisan.

Ami a biztosítóintézeteket illeti, a munkájukkal szemben gyakorlatilag nincsenek követelmények, tevékenységüket azok a biztosítók szabályozzák, amelyek megbízásából dolgoznak. Bejegyezhet korlátolt felelősségű társaságot, és egyéni vállalkozóként dolgozhat. Nincsenek követelmények az alaptőkére vagy speciális elszámolási formákra. Az egyetlen nehézség az, hogy le kell mennie egy interjún azzal a biztosítóval, amelynek ügynöke szeretne lenni. Mind a biztosítási piac ismerete, mind a kialakult ügyfélkör bizonyítása szükséges. Természetesen előnyben részesítik azokat az ügynököket, akik már rendelkeznek tapasztalattal a biztosítótársaságoknál.

Tehát arra a következtetésre jutottunk, hogy jelenleg az Orosz Föderációban a biztosítási alkusz tevékenységének megszervezése nagyon költséges és összetett kérdés. Ha kisvállalkozásról beszélünk, akkor biztosítási ügynökséget kell nyitni.

Biztosítói bevételek és kiadások

A biztosítási ügynökség tevékenysége az emberekkel való munka. A biztosítási ügynökség lényegében olyan társaság, amely több biztosítási ügynököt alkalmaz.

Ahogy fentebb írtuk, a biztosítási iroda nyitása a szakemberek üzlete. Alkalmas azok számára, akik egy ideje biztosítási ügynökként dolgoztak a cég személyzetében. És ha ilyen profi vagy, akkor az üzlet csak rajtad múlik. Egy biztosítási iroda nyitását célszerű egy személlyel kezdeni. Ezáltal különösebb befektetés nélkül, belülről is könnyebben átlátható a biztosítási üzletág és annak kilátásai.

Az első szakaszban egy ilyen vállalkozás megnyitásához jobb egyéni vállalkozót nyitni. Eleinte teljesen megteheti iroda nélkül. Csak egy számítógépre, egy szkennerrel ellátott nyomtatóra és egy munkaterületre van szüksége. Vagyis a minimális befektetés egy ilyen vállalkozás megnyitásához körülbelül 50 ezer rubel lesz.

A fő OKVED kód a 66.29.9 „Egyéb kiegészítő tevékenység a biztosítás területén, kivéve a kötelező társadalombiztosítást”.

Ha már rendelkezik elegendő szakmai tapasztalattal és ismeri az üzletet, akkor három vagy négy biztosítási ügynökkel is nyithat céget. A három működő biztosítási ügynökkel rendelkező társaság megnyitásának költsége körülbelül 150 ezer rubel lesz. Az irodával szemben támasztott követelmények ebben az esetben minimálisak, így választhat egy kis, kész helyiséget, lehetőleg bútorozott és nem felújításra szoruló. Bármely régióban van elegendő ilyen helyiség a kereskedelmi ingatlanpiacon.

Természetesen egy ilyen biztosítási ügynökség nem fog azonnal megtérülni, mint minden üzlet. De a biztosítási ügynök fizetése általában főként a bónusz részből áll, a fizetési rész minimális. Ezért egy háromfős ügynökség esetében egy kis forgó alapot kell elkülönítenie az irodabérleti díjak, az alkalmazottak fizetésének egy kis részének és egyéb működési költségek, például kommunikációs és irodai költségek kifizetésére. Így egy kis biztosítási ügynökség megnyitásához körülbelül 400 ezer rubelre lesz szüksége.

Természetesen jóval kisebb összeggel is meg lehet boldogulni, de egy ilyen üzletben célszerű a cég működését biztosító kis pénztartalékkal rendelkezni, ami a törzsvásárlói fejlesztéshez, az üzleti folyamatok kidolgozásához szükséges. A minimális befektetési összeg véleményünk szerint 100 ezer rubel lehet.

A biztosítási üzletág akkor sikeres, ha a biztosítási ügynökök profik. Az átlagos biztosítási ügynök díja a biztosítási termék típusától függően a kötvény költségének körülbelül 10-30%-a. Vállalkozástulajdonosként Ön megtartja annak egy részét, amit a biztosítási ügynök keres, és ez a vállalkozás bevétele.

Leggyakrabban a következő területeken kell biztosítási termékeket értékesítenie:

OSAGO és CASCO;

élet- és egészségbiztosítás;

Vagyonbiztosítás magán- és jogi személyek számára;

üzleti biztosítás.

Ha három képzett biztosítási ügynöke van, akkor a vállalat nyeresége a kezdeti szakaszban körülbelül havi 50-70 ezer rubel lesz. Ezután minden attól függ, hogy mennyire lesz sikeres az értékesítés. Sikeres értékesítés esetén a vállalat nyeresége a megadott létszám mellett akár 100-150 ezer rubelre is növekedhet. Ha jól mennek a dolgok, 10-15 főre bővülhet az ügynökök állománya.

Általános szabály, hogy a befektetések megtérülési ideje egy biztosítási ügynökség megnyitásakor 3 hónaptól hat hónapig terjed.

Egy biztosítási ügynökség marketingje és promóciója

Először is meg kell értenie potenciális ügyfelét. Vizsgálja meg indítékait, jövedelmét, határozza meg, hogy az ügyfélnek milyen biztosítási termékekre van szüksége elsősorban.

A biztosítási üzletágban a siker alapja az ügyféllel való személyes kapcsolat. Ezért a biztosítási ügynökök személyes tulajdonságai az első helyen állnak. A kommunikációs készség, a biztosítási termékek kiváló ismerete, az ügynökök reprezentatív megjelenése a siker alapja. Az értékesítési technológia alapjai, a kifogásokkal való munka és a pszichológia alapjainak ismerete kötelező a biztosítási ügynök számára.

Szükséges egy jó és érthető weboldal elkészítése biztosítója termékeiből. A közösségi oldalakon történő promóció jelentősen növelheti ügyfelei számát is.

Az ügynökséggel kapcsolatos információk több mint 80%-ának imázs jellegűnek kell lennie, és arra kell irányulnia, hogy pozitív képet alkosson az ügynökségről a biztosítási szolgáltatásokat vásárlók szemszögéből.

Franchise biztosítási iroda

A biztosítási ügynökség franchise vásárlása lehetővé teszi a vállalkozásindítás kockázatának csökkentését. Ön megkapja a jogot, hogy egy jól ismert márka nevében dolgozzon, bizonyos ügyfeleket, amelyeket közvetlenül a franchise-tulajdonos küldött, valamint képzési kurzusokat ügynökök számára és üzleti folyamatszabályokat. Bizonyos esetekben jogi és számviteli támogatást kap a vállalkozásához.

Az ilyen franchise megvásárlásának költsége 50 ezer rubel. A franchise biztosítási ügynökség megnyitásához szükséges beruházások 120 ezer rubeltől terjednek. A jogdíj 8 ezer rubeltől kezdődik.

Ezenkívül a franchise tulajdonosa a következő szolgáltatásokat nyújthatja:

alkalmazottak képzése a biztosítási termékek és értékesítési technológiák terén;