A jelzálog-életbiztosítás kötelező. Jelzálog életbiztosítás a hitelfelvevő számára. Mi a teendő biztosítási esemény esetén

A hitelfelvevőnek fel kell készülnie arra, hogy a kamatokon és banki díjakon túl a biztosítás költségeit is fizetnie kell.

Sőt, a kötelező ingatlanbiztosításon túl, amelyet az ügyfél vásárol, leggyakrabban élet- és egészségbiztosítást is kell kötnie. Érdemes utánajárni, hogy a jelzáloghitelnél kötelező-e ez az eljárás, és hogyan formálódik a gyakorlatban.

Jogszabály szerint a jelzáloghitel jogosultja nem köteles egészség- és életbiztosítást kötni a tranzakció során.

Ez a biztosítás inkább a bank számára szükséges, hiszen ez az egyik módja annak, hogy a hitelfelvevő halála vagy balesete esetén kockázatait minimalizálja. Jelzáloghitelezésnél ez különösen fontos, mert nagy összegre és hosszú időre bonyolítják le a tranzakciót.

Bár a bank nem kötelezheti az ügyfelet ennek a kötvénynek a megvásárlására, ha nem teszi meg akar, még mindig vannak törvényes módok a befolyásolására. Ezek közül a leggyakoribb a biztosítás felmondása esetén az ügyfél kamatemelése.

Például egy hitel éves költsége 0,5-1,5%-kal nőhet az adott banktól és jelzálog-programtól függően. Ebben az esetben a túlfizetés közel megegyezik a kötvény költségével, így az ügyfél könnyebben kiállítja, mert anyagilag nem veszít semmit.

Egy másik lehetőség az, hogy megtagadja a kölcsön kiadását azoknak az ügyfeleknek, akik nem akarnak kötvényt kiállítani. Mivel a banknak joga van önállóan dönteni a kibocsátásról, ezt megtagadhatja a hitelfelvevőtől, ha az nem teljesíti valamelyik követelményét.

Ezért a jelzáloghitel-felvevőknek leggyakrabban mégis biztosítást kell kötniük. Ez azonban előnyökkel is jár számukra, mert baleset vagy haláleset esetén biztosak lesznek abban, hogy tartozásukat a biztosító megtéríti.

Ellenkező esetben az adósságkötelezettségek átszállhatnak az örökösökre: házastársakra, gyermekekre, szülőkre stb.

A biztosítás költsége és számítása

Leggyakrabban a kötvényt komplexen adják ki, minden típusú kockázatra - azaz magára a jelzálogtárgyra, a címre, valamint a hitelfelvevő életére és egészségére.

Ezzel a módszerrel sokkal olcsóbban köthet biztosítást, mint mindegyik külön regisztrációja esetén.

A biztosításnak nincs fix költsége, mivel ez nagyban függ az adott bank feltételeitől és a hitelfelvevő jellemzőitől. Különösen a következő tényezők befolyásolják ezt:

1. A jelzálogtárgy jellemzői (vagyis lakások vagy). Például a kötvény költsége jelentősen megnőhet, ha a ház veszélyes területen található. A tulajdoni biztosítás (vagyis a tulajdonjog) is többe kerül, ha az ingatlant a másodlagos piacon vásárolják.
2. a hitelfelvevő jellemzői. Különösen életkorát és tevékenységi területét veszik figyelembe. Például egy fiatal irodai dolgozó esetében a költségek minimálisak lehetnek, az építőiparban vagy a gyártásban dolgozó munkásoknál pedig sokkal magasabbak. Ez annak köszönhető, hogy a biztosító igyekszik kompenzálni az esetleges kockázatokat.

A biztosítás költsége a kölcsön összegéhez van kötve, és kamatlábként kerül meghatározásra.

Leggyakrabban a teljes jelzáloghitel összegének 0,5-1,5%-a évente.

Kártérítés átvétele biztosítási esemény esetén

Biztosítási esemény bekövetkeztekor az ügyfél (halála esetén az örökös ill ) fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítótársasággal, és be kell nyújtania az igazoló dokumentumok másolatát. Ezek lehetnek orvosi igazolások, orvosi jelentések vagy halotti anyakönyvi kivonat. Az esetleges fizetési késésekről és azok okairól is érdemes tájékoztatni a bankot.

Az iratok kézhezvétele után a biztosító megvizsgálja azokat, és megállapítja, hogy történt-e biztosítási esemény, valamint megállapítja az ügyfelet megillető kártérítés mértékét is.

Lehetséges, hogy a kibocsátott összeg nem lesz elegendő az adósság kifizetésére - ebben az esetben az alapok egy részét magának a hitelfelvevőnek kell visszafizetnie.

Ha a biztosító egyáltalán megtagadta a kártérítést, érdemes erről a bankot tájékoztatni. Mivel a hitelezőnek közvetlen érdeke fűződik a pénzeszközök visszaszolgáltatásához, saját vizsgálatot folytathat. Gyakoriak az esetek, amikor ezt követően a biztosított még mindig kártérítésre kényszerül.

Buktatók a biztosítás igénylésekor

A hitelfelvevő fő kockázata az életbiztosítási kötvény megkötésekor az, hogy a szerződésbe belefoglalják a számára kedvezőtlen rendelkezéseket. Például sok cég jelzi, hogy ha az ügyfél krónikus betegségben, HIV-fertőzésben vagy hepatitisben szenved, nem fizetnek biztosítást. Az ilyen korlátozások listája bővebb lehet.

Ennek eredményeként kiderülhet, hogy a kártérítés megszerzése a gyakorlatban általában lehetetlen.

Az ilyen kötvény csak a biztosított számára előnyös, az ügyfél vagy a bank számára nem értékes. Ezért az érintett feleknek kell ellenőrizniük a biztosítóval kötött szerződés tartalmát, és szükség esetén ragaszkodniuk a feltételek módosításához.

Lehetséges-e visszautasítani?

Egyes esetekben a hitelfelvevő felmondhatja az életbiztosítási szerződést a kölcsönszerződés időtartama alatt (általában évente meghosszabbodik). Ebben az esetben azonban fel kell készülnie arra, hogy a bank megkövetelheti a tartozás fennmaradó összegének azonnali és teljes visszafizetését.

A hitelfelvevő az elutasításon túlmenően biztosítótársaságot válthat, ha szerződést köt egy másik biztosítottal. De még ebben az esetben is tájékoztatni kell a bankot, akinek beleegyezése nélkül ez lehetetlen.

Érdemes megfontolni, hogy a bankok nem minden vállalattól fogadnak el kötvényeket – annak nagynak kell lennie, és képesnek kell lennie arra, hogy jelentős összeget térítsen vissza ügyfele számára.

Mindenesetre a biztosított változására vagy a kötvény teljes felmondására vonatkozó konkrét feltételeket a kölcsönszerződés tartalmazza. Ezért a dokumentum aláírásakor ezeket a kérdéseket tanulmányozni kell és meg kell állapodni.

Bankbiztosítási feltételek

Szinte minden jelzáloghiteleket kibocsátó nagy banknak van megállapodása biztosítótársaságokkal az ügyfeleknek szóló kötvények kiadásáról. Ezen irányelvek feltételeit a piacvezetők példáján tekintheti át:

Sberbank

Együttműködik több biztosító társasággal, és jogot ad az ügyfélnek, hogy bármelyiket válassza. Ebben az esetben a biztosítási kockázatok a következők:

• a hitelfelvevő halála (betegség vagy baleset következtében);
• munkaképességük elvesztése és az I-II. rokkantsági csoportba való besorolás.

A biztosítás mértéke bizonyos feltételektől függ, amelyeket az ügyfél maga határozhat meg, és a kibocsátott hitelalap összegének 1,99-2,99%-a között mozog. A biztosítót terhelő felelősség maximális összege megegyezik az ügyfél tartozásának a biztosítási esemény időpontjában fennálló egyenlegével.

VTB 24

Átfogó biztosítást köt, amely többek között magában foglalja a hitelfelvevő életét és egészségét érintő kockázatokat. Ennek a hitelezőnek a biztosítási eseményei ugyanazok, mint a Sberbankban. Az összes teljes körű biztosítás költsége átlagosan a hitelösszeg 1%-a a tranzakció egy évére.

A legtöbb hitelfelvevő számára az életbiztosítás egy felesleges szolgáltatás, amelyet a bank szab ki, és csak többletköltséget igényel. Bizonyos esetekben azonban jelenléte lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon adósságkötelezettségei teljesítéséhez, valamint megóvja az örökösöket vagy társhitelfelvevőket attól, hogy valaki más hitelét vissza kelljen fizetniük.

A jelzáloghitel magában foglalja az ügylet kötelező kockázati biztosítását. Ezek a kockázatok két kategóriába sorolhatók: egyeseket feltétlenül biztosítani kell, másokat - a hitelfelvevő kérésére.

A kötelező lakásbiztosítás magában foglalja a vagyonvesztést, -károsodást és -megsemmisülést. Önkéntesnek - a hitelfelvevő élete és egészsége, munkaképesség, munka- és jövedelemveszteség elleni biztosítás, pl. visszautasíthatja, a szerződés aláírásától számított 5-7 napnál tovább nem adatik meg.

Ezzel kapcsolatban sok emberben logikus kérdés merül fel - minden évben meg kell-e biztosítani jelzáloghitelét? Ebből a cikkből választ kapsz rá.

Mindent a jelzálogbiztosításról

Azt már tudjuk, hogy a hitelfelvevőnek mit kell biztosítania a törvény szerint. Más kérdés, hogy egy ilyen megállapodást általában meddig kötnek. A szabályok szerint:

• a jelzáloghitel teljes futamideje alatt - ez vonatkozik az ingatlan elvesztése vagy károsodása elleni biztosítására.
• Ami az objektum tulajdonjogának elvesztését illeti - itt a kockázatokat általában 3 évre adják ki, egyesek azt is javasolják, hogy a kölcsönszerződés teljes időtartamára adják ki.
• Ha idő előtt vissza tudja fizetni a kölcsönt, akkor lehetőséget kap a biztosításra költött pénz egy részének visszaküldésére, részletek.

Az ilyen kifizetésekre általában évente egyszer kerül sor, és méretük az adósság egyenlegének körülbelül 1-2%-a, szorozva 10%-kal. Amikor közeledik a következő brit hozzájárulás határideje, a bank értesíti a partnert az ügyfél tartozásának egyenlegéről.

Ezen adatok alapján kerül kiszámításra a következő részlet. Ennek megfelelően minden évben a befizetések összege évről évre csökken, a tartozás összegének csökkenésével arányosan.

Figyelni kell arra is, hogy milyen házat adnak ki:

1. Kész lakás vásárlása esetén a hitelfelvevő a tranzakció befejezésének pillanatától kezdi meg a fizetést, hogy átruházza a tárgy tulajdonjogát.
2. Építés alatt álló lakásvásárlás esetén a fizetés a ház üzembe helyezése és a tulajdonjog bejegyzése után kezdődik.

A kudarc következményei

Mi történik, ha nem fizet további szolgáltatásokért? Egy ilyen ötlet nagyon gyakran megjelenik az ügyfelek körében olyan helyzetben, amikor a fizetőképesség valamilyen okból lecsökken, és lehetetlenné válik az amúgy is nagy havi törlesztőrészletek fizetése.

Ebben a helyzetben emlékezni kell arra, hogy a biztosítónak értesítenie kell azt a banki szervezetet, amelyben Önt kiszolgálják, az idei évre vonatkozó kifizetetlen szolgáltatásról. Ezt követően általában egy banki alkalmazott felveszi Önnel a kapcsolatot, és megkéri, hogy fizessen.

Ha ezt nem teszi meg, akkor itt különféle büntetések lehetségesek, ezek listája és mértéke az adott banktól függ. Leggyakrabban kamatemelés következik, ami növeli a havi törlesztő részletet és a teljes túlfizetést, a részletes feltételeket a bankban kell keresni, vagy a szerződésben olvasni.

Jelzálogbiztosítás: hol a legolcsóbb?

Ha ennek ellenére úgy dönt, hogy vagyonbiztosítást köt, ami a lakáshitel feltételei szerint feltétlenül szükséges, akkor természetesen azonnal felajánlják, hogy lépjen kapcsolatba a bank partnereivel. És nem mindig kínálják a legkedvezőbb feltételeket, csak a bank kap egy százalékot minden ügyféltől, és ezért elküldi partnereinek.

Ne feledje, hogy a hitelezőnek nincs joga korlátozni Önt a biztosító kiválasztásában. Jogában áll megtagadni az együttműködést azokkal a biztosítótársaságokkal, amelyeket a bank kötelez rád, és keressen egy másik biztosítót, amely ugyanazokat a szolgáltatásokat nyújtja, de sokkal olcsóbban.

Hogyan lehet megtalálni őket? Kezdésként írja le, mennyit mondtak Önnek a bankfiókban, amikor a partnerbiztosítókkal fordult. Attól fogsz taszítani. És akkor minden egyszerű - behajtja a keresőmotorba a "Jelzálogbiztosítás a városban .." lekérdezést, írja be a tartózkodási helye szerinti várost, és menjen végig az első hivatkozásokon.

Általános szabály, hogy az oldalon található összes biztosító ki tudja számítani a szolgáltatások költségeit egy online számológép segítségével. Több ajánlat összehasonlításával kiválaszthatja az Ön számára legelőnyösebbet.

Hol lesz a legolcsóbb? Olvasóink visszajelzései alapján itt a legalacsonyabb árak érvényesek:

• Sberbank Biztosítás - a hitelösszeg 0,25% -a,
• VTB biztosítás – kötvényköltség 1%-tól
• VSK biztosítóház - a teljes körű jelzálog-biztosítás a jóváhagyott hitel 0,43%-ától fog fizetni,
• RESO - vagyonbiztosítás 0,1%-tól, a Sberbank esetében - 0,18%-tól
• IC Alliance - komplex 0,87%-tól, ingatlanok esetében - 0,16%-tól
• Rosgosstrakh - az ingatlan 0,2%-os kamattal biztosítható
• Ingosstrakh - költség 150 rubeltől, 15% kedvezmény online kötvény igénylésekor,
• AlfaStrakhovanie - szintén a jóváhagyott összeg 0,1% -ától, akár 30% -os kedvezmény a jelzálog-biztosítási kötvényre.

Mi határozza meg a végső árfolyamot? Sok szolgáltatásból, főleg a hiteled összegéből. Ezenkívül megvizsgálják a hitelfelvevő nemét, súlyát, életkorát, tevékenységi körét, valamint a hitelfelvevő és az Egyesült Királyság kapcsolatának történetét.

Előfordulhat, hogy a hitelfelvevő már rendelkezik biztosítással a kérelem banki benyújtásakor.

Hogyan kell viselkedni egy ilyen helyzetben?

• Először is tisztázni kell, hogy a fogyasztót kiszolgáló biztosító a bank akkreditált partnere-e.
• Ha nem, akkor nehéz lesz megegyezni abban, hogy a meglévő biztosítást figyelembe vegyék.
• Ha igen, akkor értesíteni kell a bankot a jelenlétéről, és ha beleegyezik, hogy azt mérlegelésre elfogadja, fel kell vennie a kapcsolatot az Egyesült Királysággal.
• A szerződésben szükség lesz az adatok módosítására, így biztosítási események esetén a bank lesz a kedvezményezett.

Lakáshitel igénylésekor a hitelfelvevőnek jogában áll maga választani a biztosítót, a cégek minősítése a linken látható.

Előtörlesztés biztosítás

Befejezésül a jelzáloghitel-tartozás teljes lejárati és részleges visszafizetéséről szeretnék néhány szót ejteni. Ha a hitelfelvevő (mondjuk az év közepén) a lakáshitel teljes előtörlesztését teljesítette, akkor a biztosítóhoz kell fordulnia, és a fennmaradó fel nem használt időszakra - azaz 6 hónapra - igényelnie az összeget. .

Jelzáloghitel igénylésekor a bank egyik feltétele a jelzáloggal terhelt ingatlanok biztosítása. Így a bank csökkenti kockázatait a fedezet elvesztése vagy megsérülése esetén. Ezt az eljárást a törvény kötelezi. De vajon minden évben jelzáloghitellel kell ingatlant biztosítani? Vagy nélkülözhetjük a következő években?

A biztosítási szerződés megkötésének menete, jellemzői

A biztosítás tárgya a fedezett ingatlan. Biztosítani kell a kölcsönszerződés teljes időtartama alatt.

Általában a bank felajánlja, hogy válasszon biztosítótársaságot az akkreditáltak listájáról. Emellett a szerződésben nagy valószínűséggel a bank szerepel kedvezményezettként, és a szerződő biztosítási esemény esetén nem rendelkezhet saját belátása szerint a kifizetésről.

A biztosítási díjak változhatnak. Átlagosan a biztosítási összeg 0,25-0,5%-át teszik ki. Méretük több tényezőtől függ:

• A biztosítás által fedezett kockázatok listája.
• franchise méret. Az önrész a kár azon része, amelyet a biztosító nem fizet meg. Ha a kár összege kisebb, mint az önrész összege, kártérítés nem jár.
• A biztosítás tárgyának műszaki állapota. A tarifa nagyságát befolyásolja a falak és mennyezetek anyaga, az emeletek száma, a javítások megléte stb.
• A működés jellemzői.

A bank általában négy fő kockázati csoportra ír elő jelzálogbiztosítást:

1. Tűz okozta károk.
2. Vízkár.
3. A természeti katasztrófák.
4. Harmadik felek jogellenes cselekményei.

A kölcsönvevő kérésére lehetőség van a helyiségek belső dekorációjának biztosítására, ami a tarifa emelkedését vonja maga után.

A biztosítóval való kapcsolatfelvétel az irodával való kapcsolatfelvétel nélkül is megtörténhet. Mindenesetre a biztosítási szerződés aláírása előtt a biztosító munkatársa vagy meghatalmazottja megvizsgálja a leendő fedezeti ingatlant, és erről okiratot készít, amelyet mindkét fél aláír.

Meg lehet különböztetni a biztosító társaság által a biztosítás tárgyával szemben támasztott fő követelmények:

• Az ingatlan nem lehet leromlott vagy romosnak minősíthető.
• Az épület nem bontható.
• A kopás mértéke nem haladhatja meg a 70%-ot.
• A szerződés teljesítésének időpontjáig minden építési munkát be kell fejezni.

A biztosítási összeg általában a hitelösszeg plusz 10%-kal kezdődik. De általában a bankok megkövetelik az ingatlan becsült értéke alapján biztosítási szerződés megkötését.

A biztosítási szerződés legalább egy évre szól. Valójában a hitelfelvevőnek évente többletköltséget kell viselnie a biztosítási díj megfizetéséhez. A biztosítási díj több részletben történő fizetésére vonatkozó kérelemmel a bankhoz lehet jelentkezni. De mindenképpen minden évben jelzáloggal kell ingatlant biztosítani.

Kártérítés kifizetése

Biztosítási esemény bekövetkeztekor mindenekelőtt erről a biztosítót és a hitelezőt kell értesíteni. A fizetés mértéke a biztosíték sérülésének mértékétől függ.

Ha az ingatlan nem esik helyreállításra, akkor a biztosítási kártérítés kifizetését a tartozás törlesztésére fordítják. Abban az esetben, ha a kölcsön összege kisebb, mint a biztosítási kifizetések összege, a szerződő a különbözetet a kezébe kapja. Ha a kár nem befolyásolja jelentősen a jelzáloggal terhelt ingatlan értékét, akkor a bank dönti el, hova utalja a kártérítést. Általában, ha a hitelfelvevő időben visszafizeti az adósságot, a bank engedélyezheti számára a biztosítási kártérítés kifizetését a kár helyreállítása vagy a felmerült veszteségek megtérítése érdekében.

Címkockázati biztosítás

A tulajdoni biztosítás biztosítás az ingatlan tulajdonjogának elvesztésének kockázatára. Ez a fajta biztosítás nem kötelező. Vannak azonban olyan esetek, amikor a hitelintézet jogászai a vásárolt ingatlanra vonatkozó dokumentumok elemzése után követelményeket támasztanak a tulajdonjog-biztosítási szerződés megkötésére.

Az ilyen típusú biztosítás kérdése akkor merül fel, ha fennáll az ügylet jogellenességének felismerésének kockázata. Például megsértették egy kiskorú jogait, vagy mentális zavarral küzdő személy adta az eladást. Szintén fokozott kockázatot jelent, ha az ingatlan értékesítését meghatalmazás alapján harmadik személy végezte.

A tulajdonjog-biztosítási szerződés általában három évre köthető.. Ez megfelel a tulajdonjogok elévülésének.

A biztosítási szerződés aláírásakor ne szánjon időt, és figyelmesen olvassa el a teljes szerződést (általában több oldalnyi apró betűs szöveg szükséges). Ha vannak tisztázatlan pontok, nem lesz felesleges konzultálni egy ügyvéddel. Ha vannak olyan kikötések, amelyek sértik a biztosított törvényes jogait, akkor a szerződés módosítását kell követelni. Ezzel elkerülhető az olyan helyzet, amikor egy biztosítási esemény következtében a hitelfelvevő hajléktalanná és hitelegyenleggel maradhat.

Ebben az esetben kötelező a jelzálog-lakásbiztosítás végrehajtása - amint azt a 102-FZ számú szövetségi jelzálogtörvény, Art. 31. A zálogba helyezett négyzetméterek az ügyleti szerződés teljes érvényességi idejére biztosítottak.

Rendszerint már a bank irodájában az új jelzáloghitelezőnek felajánlják az akkreditált biztosítótársaságok listáját, amelyek közül az egyikkel aláírják a szerződést. Gondosan át kell tekintenie minden pontját.

Könnyen kiderülhet (és ez általában meg is történik), hogy ebben a helyzetben nem maga a hitelfelvevő a kedvezményezett, hanem a jelzálogkölcsönt adó pénzintézet.

Figyelem! A bank gyakran ragaszkodik, sőt meg is követeli, hogy a hitelfelvevő kössön egy vagy több biztosítást, például életbiztosítást.

Szükséges-e biztosítást kötni?

Kötelező, ha jelzálog lakásról beszélünk - amint már említettük, ezt a 102-FZ szövetségi törvény 31. cikke kifejezetten kimondja.

Általában a lakás becsült értékét veszik alapul. A biztosítónak általában kevés követelménye van: a ház nem lehet romos (a megengedett kopás maximum 70%) és nem készülhet el bontásra, valamint minden építési munkának be kell fejeződnie az ügylet megkötéséig.

Általában a bank megköveteli, hogy a kár valószínűsége:

• Tűz;
• árvíz;
• illetéktelen személyek jogellenes cselekedetei;
• elemeket.

Előfordul, hogy az ügyfél maga ad hozzá más elemeket - például biztosítást az otthon belső díszítésére.

Az átlagos tarifa általában legfeljebb a biztosítási összeg 0,5%-a.

Értéke változó, és a következő árnyalatoktól függ:

1. milyen kockázatokra vonatkozik.
2. Önrész (vagyis a kár azon része, amelyet az ügynökség nem fizet).
3. A lakás műszaki állapota és működési jellemzői.

Évente kell díjat fizetnem és újra kell regisztrálnom?

Igen. A szerződés minimális időtartama egy év.

Ha a jelzáloghitelezőnek nehéz lesz ezt a kötelezettségét minden évben elviselni, akkor kérvényt írhat egy pénzintézethez, amelyben kérheti, hogy részletfizetést fizessen. De egyébként is, Éves biztosítási díj kötelező.

Igen, ha a biztosítás lejár, és még mindig messze van attól, hogy a teljes hitelt kifizesse. A jelzálogjog szerint a zálogjog lejártáig a zálogjogot biztosítani kell.

Kell ezt tennem, ha késések vannak a kifizetésekben?

A jelzáloggal terhelt lakást biztosítani kell, függetlenül attól, hogy van-e adóssága vagy sem. Sőt, ezt a hiányt mielőbb pótolni kell, mert a késés megnő.

Sőt, ha felveszi a kapcsolatot egy bankkal (például a Sberbankkal) adósság-átütemezési kérelemmel (és ebben az esetben pontosan ezt kell tennie), akkor a biztosítás nemfizetésének ténye kiderül, és ok lehet. az elutasításért.

Ráadásul a legelső késedelemnél, ha legalább névleges összegben folytatja a fizetést, a bank nem rohan beperelni, és egyetlen bíróság sem fog elzárni a lakását. De a jelzálog-biztosítás nem fizetésének ténye jogos ok a hitelegyenleg korai behajtására.

Mi van, ha a bank élet- vagy vagyonbiztosításra kényszeríti?

Jobb, ha beleegyezel. Igen, ez nem kötelező - elvégre a jelzálogkölcsönről szóló fent említett szövetségi törvény nem mond semmit ennek a tranzakciónak a kötelezettségéről, és egyetlen banknak sincs joga nyomást gyakorolni az ügyfélre, biztosítás megkötését követelve. Azonban minden kereskedés előtt fel kell tenned magadnak a kérdést: mit veszítek és mit nyerek ezzel?

Az alábbiakat nyeri meg - halála esetén családtagjai nem engedik át jelzáloghitel-tartozását. A hitel fennmaradó részét a biztosítónak kell fizetnie, és szerettei nem veszítik el a tetőt a fejük felett, és nem regisztrálják újra tulajdonjogukat.

Elképzelni sem kell az életbiztosítás regisztrációjának elmaradása esetén a halála utáni események alakulását.

Elég, ha a bírói gyakorlatból vett példákat nézzük ilyen esetekben. Az adósság a szeretteidre száll. Lehet, hogy nem tudnak megbirkózni vele, és akkor a bank bírósághoz fordul és megnyeri, a családot pedig kilakoltatják.

Tehát ennek a lehetőségnek az előnyei nyilvánvalóak.

Ha azonban biztos abban, hogy a következő tíz-tizenöt éven belül, vagy mennyi ideig igényel kölcsönt, nem megy a másvilágra, és maga fizeti a kölcsönt, akkor jogában áll visszautasítani ezt a lehetőséget. Ezenkívül emlékeznie kell arra, hogy ez jelentősen megnöveli a költségvetés terheit.

Sőt, ahogy már többször említettük, meg kell egyezni, mert ez a törvény előírása. E nélkül a jelzáloghitel-ügylet lehetetlen, és a bank egyszerűen elutasítja.

Ennek eredményeként kiderül, hogy csak a jelzáloghitel-lakás biztosításának követelményét kell vita nélkül elfogadni - természetesen, kivéve, ha ebben a szakaszban meggondolta magát, és jelzálogkölcsönt kíván kibocsátani. Alaposan át kell gondolnia a többi biztosítást, különösen az életbiztosítást – ennek előnyei nyilvánvalóak, de a pénztárcája megengedheti magának ezeket a kiadásokat? Ha a bank túlságosan ragaszkodik ehhez, érdemes felvenni egy másikkal a kapcsolatot.

Hasznos videó

Jelzálogbiztosítás

Az orosz lakosok többsége számára a lakhatási problémát csak banki hitelezéssel lehet megoldani. Hitelfelvételkor kötelező lesz a megszerzett ingatlanra biztosítani a zálogjogot, mivel ez kötelező és jogszabályilag szabályozott. Ezen túlmenően a bankok mindig kínálnak jelzálog-életbiztosítást az általuk akkreditált társaságban arra az esetre, ha a hitelfelvevő egészségügyi problémái vannak. Emiatt sok hitelfelvevőt érdekel a fő kérdés: érdemes-e beleegyezni egy kötvény megvásárlásába, és mennyibe kerül.

Mi az a jelzálogbiztosítás

Mivel a hitelezési piac fő szereplői a banki struktúrák, gyakran terjesztik elő saját játékfeltételeiket. Ez általában a biztosításra vonatkozik. Ma a bankok a hitelfelvevőknek átfogó biztosítás megvásárlását kínálják, amely magában foglalja:

• jelzáloggal terhelt ingatlanbiztosítás. A megszerzett lakásra a kölcsön teljes időtartamára biztosítás vonatkozik. Ez nem csak magát az épületet vagy lakást foglalja magában, hanem a belső dekorációt is. Ami a lakberendezést illeti, azok is biztosíthatók, de erre külön megállapodást kötnek.
• élet- és egészségbiztosítás. Ha a hitelfelvevő egészségügyi okokból nem tudja visszafizetni a tartozását a banknak, a biztosító megteszi helyette. Ilyen esetek például olyan sérülések, amelyek átmeneti rokkantságot vagy rokkantságot, súlyos betegséget vagy akár halált is okoztak. Feltéve, hogy egy személy súlyos betegségben szenvedett a kölcsönszerződés megkötésének szakaszában, és ezt a körülményt eltitkolta, a biztosítás nem kerül kifizetésre.
• jogcímbiztosítás. A bank ezt a fajta biztosítást ajánlhatja Önnek, feltéve, hogy a megszerzett ingatlan jogtisztasága megkérdőjelezhető. A szerződés maximális időtartama 3 év, mivel a törvény szerint ez idő alatt minden tulajdonjogi vita hatályát veszti.

A biztosítás lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy évente egyszer adólevonást kapjon.

Mit nyújt a jelzálog-életbiztosítás?

Úgy tűnhet, hogy a jelzáloghitellel kötött élet- és egészségbiztosítás csak a hitelező számára előnyös. Ez azonban nem teljesen igaz, hiszen a kötvény védi a hitelfelvevőt, ha nem tudja kifizetni tartozásait. Ebben az esetben minden költséget a biztosító fedez. A biztosító az adósságot teljes egészében, vagy havonta megteheti a biztosított részére. Ez akkor történik, ha:

• hosszú rokkantság (több mint 30 nap);
• 1 vagy 2 csoport rokkantságban részesült;
• a kölcsönvevő halála.

A biztosító a fizetés megtagadása

A biztosító nyújthat kifizetést, ha az ügyfél eltitkolta súlyos betegségek jelenlétét, beleértve a HIV-t, az AIDS-et, az onkológiát. Ezenkívül az FB a következő körülmények között elutasítja:

• a hitelfelvevő alkohol vagy kábítószer hatása alatt állt;
• öngyilkosság esetén, az arra hozatal esetét kivéve;
• ha a hitelfelvevő járművezetési jog nélkül szenvedett balesetet;
• bűncselekmény elkövetésekor, ha azt a bíróság bizonyítja.

A biztosítási esemény felismerésének jellemzői

A biztosítási esemény felismerése után a biztosító köteles a tartozást teljes mértékben megtéríteni, ehhez azonban minden alaki követelménynek eleget kell tenni. Tehát, ha valaki 30 napon túl betegszabadságon van, nyilatkozattal kell jelentkeznie az Egyesült Királyságban. A tartozás minden egyes betegségnap arányában kerül visszafizetésre. A rokkantság kézhezvételekor legkésőbb a biztosítás lejártát követő hat hónapon belül kérvényt kell írni. Az ügyfél halála esetén a hitelfelvevő családja bármikor, de legkésőbb a halál tényétől számított egy éven belül jelentkezhet.

A jelzáloghitelhez életbiztosítás szükséges?

A jelzáloghitel melletti életbiztosítás megvásárlása nem előfeltétel. A bank felajánlhatja regisztrációját önkéntes alapon, hogy biztosítási esemény esetén saját és hitelfelvevői védelmét szolgálja. A biztosítás hiánya nem ok a jelzáloghitel visszautasítására, bár a lakosság többségében él ez a sztereotípia.

Jogi szabályozás

Egyetlen szabályozó jogszabályban sem talál olyan rendeletet, amely szerint a hitelfelvevőnek saját életét kell biztosítania, amikor hitelalap segítségével vásárol lakást. A másik dolog, ha ingatlanbiztosításról van szó. Ebben az esetben hivatkozni kell a jelzálogról szóló szövetségi törvényre, amelynek 31. bekezdésében fekete-fehéren szerepel, hogy ez a feltétel kötelező.

Banki követelmények

A fenti információk alapján érthető, hogy a banki szervezeteknek nincs joguk jelzáloghitelre életbiztosítást követelni, és még inkább önkényesen beépíteni ezt a tételt a hitelszerződésbe. A hitelező csak kötvény megvásárlását ajánlhatja fel, és Ön dönti el, hogy megteszi-e vagy sem. A másik dolog az, hogy ha megtagadja a biztosítást, akkor teljesen más feltételeket kínálnak a hitelpénz biztosítására.

Hogyan befolyásolja az életbiztosítás a jelzáloghitel költségeit

Az első dolog, ami a kötvény megvásárlásának megtagadásához vezethet, az a kölcsön kamatlábának emelése. A bank lerövidítheti a kölcsön futamidejét, vagy több pénzt kérhet előlegként. Ha azt gondolja, hogy ez illegális, akkor téved. A hitelintézet választási jogot biztosít: kötvényt vásárol és kedvezményes hitelfeltételeket kap, vagy általánosan vesz fel pénzt.

A jelzálogbankok szankciói a biztosítás megtagadása miatt

Miután kiderült, hogy kötelező-e az életet jelzálogkölcsönnel biztosítani, információt kell szerezni arról, hogy a bankok mennyivel emelhetik az éves kamatot. Ennek a kérdésnek nincs egységes megközelítése, ezért ezeket az információkat minden hitelezőtől külön kell megtudni, mert a minimális és maximális értékek közötti folyosó több százalékpontot is elérhet. Íme néhány példa arra, hogyan változik az árfolyam:

• Sberbank +1%;
• Bank of Moscow +1%;
• VTB24 +1%;
• Deltakredit +1%.
• Raiffeisenbank + 0,5%;
• Rosselkhozbank +3,5%;

Mely bankoknál választható a jelzáloghitelre vonatkozó életbiztosítás

Ha a Sberbanknál vagy a VTB-nél a jelzáloghitel életbiztosítása kötelező kötvény megvásárlását vonja maga után az akkreditált cégek listájáról, ellenkező esetben a kölcsön feltételei megváltoznak, akkor számos bankintézetben hitelszerződés megkötésekor biztosítást kell vásárolni. csak a te személyes dolgod. Életbiztosítás nélküli jelzálogkölcsönöket kínálnak:

• Globexe;
• Gazprom és mások.

Hogyan kell életbiztosítási szerződést kötni

Ha van életbiztosításod, ez nem jelenti azt, hogy biztosíthatod, mert biztosítási helyzetben te vagy a hozzátartozóid kapják a pénzt, de a bank nem. Emiatt új szerződést kell kötnie, ahol a kedvezményezett a hitelező. Ezt itt teheti meg:

• biztosítótársaság;
• bank.

A biztosítás az első részlet befizetésének pillanatától lép életbe.

A banknál jelzálogszerződés megkötésekor

A jelzáloghitel melletti önkéntes élet- és egészségbiztosítás banki vásárlásakor egy adott céggel kell szerződést kötni, ezért azonnal kérje tisztázni, hogy lehet-e másik társaságot választani, mert akkor a biztosítás kevesebbe kerülhet. Ennek oka az a tény, hogy a biztosító minden egyes megkötött kötvény után bizonyos százalékos díjazást fizet a banknak. A biztosító ezt a pénzt a szerződés költségébe beszámítja.

A bank által akkreditált biztosítótársaságban

Nem minden bank fogad el jelzáloghitel-életbiztosítást egyetlen társaságtól sem, ezért készüljön fel arra, hogy további papírokat gyűjtsön össze, amelyekre a hitelezőnek el kell fogadnia ezt a kötvényt. A hitelfelvevő számára előnyös a független cégválasztás, mert ahhoz pályázhat, amellyel hosszú távú kapcsolatot létesített. Ebben a helyzetben további kedvezményt kaphat.

Nem szabad előnyben részesíteni a kevéssé ismert szervezeteket, amelyek az ügyfelek vonzása érdekében nagyon jövedelmező lehetőségeket kínálhatnak - jobb, ha egy megbízható partnerrel biztosítod magad. Ez annak köszönhető, hogy a jelzáloghitelt nem egy évre, hanem hosszú időre adják ki, és a cég piacon szerzett tapasztalata a megbízhatóságának mutatója, mert sok újonnan érkező a következő egy-két évben kiéghet.

A biztosítási kötvény regisztrációjához szükséges dokumentumok

A személybiztosítási szerződés megkötéséhez nincs szükség sok dokumentumra. Néha további papírokat is kérhetnek, de a lista általában a következőkre korlátozódik:

• útlevél;
• kitöltött jelentkezési lap;
• jelzáloghitel szerződés;
• orvosi igazolás.

A kérdőív közvetlenül a helyszínen tölthető ki. Alapadatokat tartalmaz az ügyfélről, a lakóhelyről és a hitel típusáról. A kötelezően benyújtott orvosi igazolásnak tartalmaznia kell minden pecsétet és aláírást, valamint az egészségi állapotra és az elvégzett vizsgálatokra vonatkozó információkat.

Szerződési idő

Hagyományosan a jelzálog-életbiztosítást egy évre kötik, ezért minden alkalommal meg kell újítani. Ellenkező esetben a banknak jogában áll büntetést felszámítani a hitelfelvevőtől. A hitelezők nem mindig követelik meg ügyfeleiktől a kötvény megújítását. Ez a további megtakarítást segíti elő, mert egyes biztosítók díjazási összege elérheti a tartozás több százalékát is.

Jelzálog életbiztosítási költség

A kötvény költsége közvetlenül függ attól, hogy melyik szervezettől vásárolja meg, illetve a tartozás egyenlegétől, ezért minden alkalommal, amikor jelzáloghitellel új élet- és egészségbiztosítási szerződést köt, az összeg kisebb lesz, mint az előző. Ha a kötvényt a biztosító irodájában vásárolták, akkor a díj összegének helyes kiszámításához igazolást kell készíteni a tartozás egyenlegéről.

Ha nem tudja, melyik céget válassza, az online kalkulátor segítségével eligazodhat a meglévő ajánlatok között. Nem mondható el, hogy ő adja meg a pontos árat, hiszen a végső számítást a biztosító munkatársa végzi el, de segít kideríteni, hol vannak kedvezőbb és rugalmasabb feltételek a biztosítás megvásárlására.

Milyen tényezőket vesznek figyelembe a biztosítási díj kiszámításakor

A jelzáloghitel életbiztosításának kiválasztásakor meg kell értenie, hogy a törlesztőrészlet összege a különböző ügyfelek számára eltérő. Ez számos olyan tényezőnek köszönhető, amelyekre a biztosítók odafigyelnek a csökkenő vagy növelő együtthatók alkalmazásakor:

• kor. Az idősebbeknek többet kell fizetniük, mivel nagyobb a betegség vagy a halál kockázata, mint a fiatalabb hitelfelvevőké.
• padló. Nem igazán számít, de a férfiak tarifája magasabb lehet, mert rövidebb a várható élettartamuk, mint a nőknek. Másrészt előfordulhat, hogy egy nő szülési szabadságra megy, és az Egyesült Királyságnak vissza kell fizetnie az adósságot. Emiatt ez a pozíció közvetlenül a biztosítótól és annak kötvényeitől függ.
• egészségi állapot. Ha egy személy, amint azt a kivonat mutatja, nem szenved súlyos betegségben, és egészségügyi okokból nem tartozik kockázati csoportba, akkor a biztosítási díj csökken.
• szakma és életmód. A káros és nehéz munkakörülmények között foglalkoztatottak a statisztikák szerint kevesebbet élnek. Ezt a biztosítótársaságok is figyelembe veszik a szorzó együtthatós kötvény kiállításakor.
• jelzáloghitel összege. Minél nagyobb az adósság összege, annál többe kerül a biztosítás, mivel a hitel összegéből számítják ki, és nincs szigorúan meghatározott összegük.

Biztosító társasági díjak

Összefoglalva, érthető, hogy a jelzáloghitel-életbiztosítás pontos mértékét egyénre szabottan számítják ki, és sok tényező esik rá - az életkortól és nemtől az egészségig és életmódig. A biztosítók azonban minden esetben rendelkeznek egy százalékban kifejezett alapértékkel. Számításkor eltaszítják tőle. Minden szervezet más:

Mi a teendő biztosítási esemény esetén

Biztosítási esemény bekövetkezésekor nem javasolt habozni, és lehetőség szerint mielőbb megkezdeni az eljárás lebonyolítását. Ez egyrészt annak a ténynek köszönhető, hogy késedelmi kötbért kell fizetnie - a biztosító ezt nem teszi meg, másrészt minden esetben van határidő a dokumentumok benyújtására. Maga a folyamat több szakaszból áll:

1. készítsen elő minden szükséges dokumentumot;
2. írjon visszatérítési kérelmet;
3. dokumentumok átadása a biztosító társaságnak önállóan vagy banki alkalmazotton keresztül;
4. várja meg a döntést, és szerezzen igazolást a tartozás hiányáról.

Mivel a jelzáloghitel-életbiztosítás azt jelenti, hogy a hitelező a kedvezményezett, a pénzeszközöket közvetlenül neki utalják át, Ön megkerülésével.

Iratok a költségtérítéshez

A biztosítótársaság számára a biztosítási esemény bekövetkeztekor számos olyan dokumentumot kell elkészíteni, amelyek az adósság visszafizetésének alapjául szolgálnak:

• a megadott űrlapnak megfelelően kitöltött fizetési kérelmet;
• bizonyítvány vagy halotti anyakönyvi kivonat másolata, amelyen fel kell tüntetni a halál okát;
• az öröklési jogot igazoló dokumentumok;
• betegséghez vagy rokkantsághoz vezető balesetet igazoló dokumentumok;
• igazolás a rokkantsági csoport létrehozásáról;
• ideiglenes rokkantság igazolása napokban kifejezett időtartammal;
• hitelintézeti igazolás, amelyen az igénylés napján fel kell tüntetni a tartozás pontos összegét.

Újrakalkuláció a kölcsön előtörlesztése esetén

Részleges előtörlesztés esetén jogában áll követelni a biztosítótól a járulék összegének újraszámítását, túlfizetés esetén pedig annak egy részének visszaszolgáltatását. Ehhez igazolást kell vinnie a banktól az adósság egyenlegéről és a havi kifizetések kiszámításának ütemtervét, amelyet a hitelszerződés aláírásakor adnak ki. Itt is el kell olvasni a jelzálog-életbiztosítási szerződés feltételeit, hiszen egyes szervezeteknél ez a kötvény időtartama alatt csak néhány alkalommal, vagy egyáltalán nem biztosított.

A biztosítási díj visszafizetése a jelzáloghitel teljes előtörlesztése esetén

Az életbiztosítási szerződés felmondása a tartozás teljes banki visszafizetésével lehetséges. Egyes esetekben az Egyesült Királyság nem fizeti ki az egyenleget, de ez benne van a szerződésben. Ha van ilyen lehetőség, akkor a biztosító vezetőjének címzett kérvényt kell írni azzal a kéréssel, hogy a fel nem használt időre a biztosítási befizetések összegével megegyező összeget térítsenek vissza. Ezenkívül csatolnia kell egy igazolást, amely jelzi, hogy jelzáloghitel esetén nincs pénzügyi kötelezettsége a bankkal szemben. A pénzt banki átutalással utalják át az Ön által megadott számlára.

Videó